FerratumBank: Banque en ligne et sa carte Mastercard sans frais

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3 août 2017
Salut,

Encore une banque en ligne avec sa carte prépayée à la Revolut/N26.
Pas de frais pour les payements en devises comme les 2 autres cite si dessus mais ici pas de frais pour les retraits d’espèce même a l’étranger:

Ils disent:
"Pas de frais lorsque vous utilisez d’autres devises"
J'ai parcouru la FAQ est les conditions générales mais je ne trouve pas de détail sur le taux utiliser pour les achats/retrais en devise.

Il est ou le piège?
Est ce que quelqu'un a déjà essayer?

ferratumbank.com/fr/

EDIT:
Une prime de 5 euro est offerte a l'ouverture du compte.
Cela n'est indique nulle par mais a ete confirme par un email d'un conseiller Ferratum
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40 commentaires
Une banque basée à Malte...
Il n'y en pas à Chypre aussi ?

C'est ce que je me suis dit aussi.
En cherchant un peu, Ferratum Bank est un goupe finlandais

Où se trouve FerratumBank?Ok, si vous souhaitez de l’aide technique, nous … Où se trouve FerratumBank?Ok, si vous souhaitez de l’aide technique, nous sommes physiquement basés à Malte. Il fait chaud et ensoleillé ici, et comme nous faisons partie d'un groupe plus large qui siège en Finlande, tous nos collègues scandinaves en sont très jaloux !

ça a l'air mieux que neteller déjà
fresnel

ça a l'air mieux que neteller déjà



Neteller et leur 3.99% sur les achats en devise
Encore plus cher que ma Visa du credit mutuel...
mais le top me semble être : dealabs.com/dis…556

par contre 1.54% sur les retraits DAB mais pas prépayé donc pas besoin d'avoir de la thune qui dort et rater un deal si on a pas assez dessus vu que les virements SEPA prennent tjs 2 jours ouvrés en France |o

et le bonus de 25€ à l'ouverture ça le fait
Si il n'y a pas de frais pour les payements en devises ni pour les retraits d’espèce a l’étranger :

Soit c'est vrai et mais ça va pas durer plus d'un an comme N26 car ça semble pas viable.
Soit il y a d'autre frais cachés.
On est d'accord, Carte Zero et FerratumBank sont les 2 meilleures solutions que j'ai trouve jusqu’à présent.

A note, avec Carte Zero on peut anticiper ses remboursements et donc éviter les intérêt pour les retraits DAB.
Dommage pour moi d'avoir souscrit directement sur Carte Zero et d'avoir rater les 25€!
fresnel

par contre 1.54% sur les retraits DAB


On parle d'un crédit, c'est donc un taux mensuel tant que la somme n'a pas été remboursée.
pkuad

avec Carte Zero on peut anticiper ses remboursements et donc éviter les … avec Carte Zero on peut anticiper ses remboursements et donc éviter les intérêt pour les retraits DAB



tout le monde dit qu'il est impossible d'être en positif chez eux ? ceci dit si t'as un remboursement CB, tu seras en positif de fait.
Pas besoin d’être en positif. On peut faire des virements SEPA a tout moment sans avoir a attendre la fin du mois.
Il suffit de faire un virement de la meme valeur du retrait juste apres.
Du coup on paie juste les intérêts pour 2-3 jours je temps que le virement soit enregistre, soit 0.10 a 0.15%.
C'est pas 0% mais ca permet de faire des retraits en devise moins cher qu'ailleurs.
pkuad

Il suffit de faire un virement de la meme valeur du retrait juste apres.


L'as tu testé par toi même déjà ?
Dom75

L'as tu testé par toi même déjà ?



oui, pas pour un retrait mais pour les paiements CB, j'ai pu les rembourser via un virement manuel des qu'ils sont apparu sur mon suivi des transactions.
pkuad

oui, pas pour un retrait mais pour les paiements CB, j'ai pu les … oui, pas pour un retrait mais pour les paiements CB, j'ai pu les rembourser via un virement manuel des qu'ils sont apparu sur mon suivi des transactions.

Ok, j'attendrai que quelqu'un teste pour un retrait alors.
drap
La carte zéro est loin d'être idéale pour toute le monde, il faut garder un compte bancaire ailleurs, on part avec seulement 500euros de plafond et on a pas forcément tous envie de vérifier régulièrement si on a bien remboursé le crédit, en cas d'oubli les frais sont élevés. Ceux a qui cela convient sont une niche.
Chael

La carte zéro est loin d'être idéale pour toute le monde, il faut garder u … La carte zéro est loin d'être idéale pour toute le monde, il faut garder un compte bancaire ailleurs, on part avec seulement 500euros de plafond et on a pas forcément tous envie de vérifier régulièrement si on a bien remboursé le crédit, en cas d'oubli les frais sont élevés. Ceux a qui cela convient sont une niche.


Niche, faut pas exagérer non plus.

Le plafond qui progresse ?
Ça permet d'essayer d'éviter les crevards qui ne prennent la carte que pour deux achats dans l'année d'une part et de tenter de détecter les escrocs qui laisseront une ardoise avec le débit différé.

Oublier de payer ses achats ?
Ça va, tu reçois un courriel qui te dit que tu as 8/10 jours pour cliquer et au pire si tu oublies tu as encore 8 jours de plus pour envoyer toi même le virement complémentaire.
Faut juste être un minimum organisé et pas 200% assisté, comme dans la vraie vie quoi !
FerratumBank était listée parmi les fintchec de cet article sur les paiements à l’étranger ( cbanque.com/act…res ) et j’avais jeté un coup d’œil à leur site sans être vraiment convaincu. Essentiellement par le fait que tout est bcp trop flou pour un Banque (y a qu’a voir leur brochure tarifaire).

Car comme son nom l’indique FerratumBank est une banque (une banque finlandaise disposant d’une licence bancaire maltaise).Et à ce titre Ils offrent quelques produits épargnes (livret à terme) mais leur business model d’origine c’est plutôt le micro-crédit (voir le site en fr : ferratum.fr ).

C’est certainement intéressant pour quelqu’un qui évolue sur l’Europe car ils proposent du multi-compte sur les principales devises européennes (livre sterling, zloty, franc suisse, couronne suédoise, norvégienne ou danoise).

Après pour les grands voyageurs internationaux, leur politique de changes et de frais sur les paiement et retraits de devises hors europe n’est pas claire du tout.

A voir en fonction des retours de ceux qui l’auront testées et comparées aux autres solutions N26, Zero, Revolut ou C-Zam.
les plafond de retrait dab pour ces 2 carte j'ai rien trouver ?

edit pour ferratum c'est 1000€ par jour
pkuad

C'est ce que je me suis dit aussi. En cherchant un peu, Ferratum Bank est … C'est ce que je me suis dit aussi. En cherchant un peu, Ferratum Bank est un goupe finlandais



Qu'ils commencent déjà à bosser leur histoire/géo. La Finlande n'est pas un pays scandinave (Danemark/Norvège/Suède) Le peuple finlandais est essentiellement constitué de descendant de slaves.
pkuad

Neteller et leur 3.99% sur les achats en devise



neteller t'as des points bonus, j'en ai chopé 11K en 1 an, 14K t'as une carte cadal amazon de 5€ et 20K t'as une 10€ donc en fait tu te rembourses les 10€ que coûte l'envoi de la carte plastoc et pour du paiement web/magasin en € tout est gratos, je compte continuer à rouler avec eux et garder CZ pour les achats en devises étrangères et qd j'ai pas assez chez neteller.

par contre neteller et CZ sont des wallets, impossible de recevoir des virements bancaires de tierces personnes mais ferratum c'est un vrai compte bancaire donc théoriquement à déclarer aux impôts

Edit: prime de 5 euro a l'ouverture du compte.

Ferratum

La prime d’ouverture de compte Ferratumest de 5€, qui sera crédité sur vo … La prime d’ouverture de compte Ferratumest de 5€, qui sera crédité sur votre compte quelques jours après l’ouverture de votre compte.

Il est indiqué sur le site
ferratumbank.com/fr/…tml
"Retrait en distributeur automatique (4 par mois)"
"Retrait supplémentaire en distributeur automatique 2.99 EUR "
C'est assez dissuasif.
personne ne s'est inscrit ?
J'ai créé un compte utilisateur (sans faire la vérification) j'ai été rappelé ce midi pour m'inviter à terminer l'inscription,
nat76

Il est indiqué sur le … Il est indiqué sur le sitehttps://www.ferratumbank.com/fr/pricing.html"Retrait en distributeur automatique (4 par mois)""Retrait supplémentaire en distributeur automatique 2.99 EUR "C'est assez dissuasif.



Ca dépend de l'utilisation que tu fais de la CB...
Drapinou
Je viens de faire ma demande de carte
Pour info après l'inscription ils demandent le numéro d'identification fiscale. C'est Ferratum qui se charge de faire la déclaration aux impôts français.
pkuad

C'est Ferratum qui se charge de faire la déclaration aux impôts français.


Cela ne dispense pas de le déclarer chaque année sur le Cerfa 3916 non ?
Dom75

Cela ne dispense pas de le déclarer chaque année sur le Cerfa 3916 non ?



Je ne sais pas. Peut etre que le formulaire sera pre-rempli lors de la déclaration.
voila ce qui m'a été indique lors du chat:
"dès que vous ouvrez un compte, nous vous demandons votre numéro d'identification fiscale
une fois cette information reçue, votre compte sera automatiquement déclaré au gouvernement français"
Ils ne disent pas que cela dispense de le déclarer soit même.
Le déclaratif c'est historiquement un peu le principe des impôts à la base.

Le fisc veut savoir où sont tes comptes bancaires.
Pour les banques françaises c'est fait automatiquement sans action de ta part.
Pour les banques étrangères c'est à faire soit même.

N26 a réclamé ce numéro fiscal bien après la campagne de déclaration.
Ils vont surement adresser une liste de clients Français au fisc.
Ensuite ils recouperont.
A savoir que Malte est un vrai paradis fiscal, mais ça ne se dit pas trop pour le moment. Les propriétaires de yatchs apprécient notamment.

J'apprends l'existence de Neteller ici et qu'elle permet de gagner 11000€ en un an, j'ai raté quelque chose ?
Le pavillon maltais doit être bien clément

Franchement autant avoir un compte en Allemagne pas grand monde va trouver ça louche autant ouvrir un compte à Malte même si c'est légal et dans l'union européenne, ça devient un peu sulfureux. Pourquoi un groupe finlandais irait à Malte avoir sa licence bancaire ?
C'est le pays des casinos en ligne


Il faut bien sûr remplir le cerfa 3916. Recoupement oblige
ouaip je l'sens pas trop avec le fisc le compte maltais LOL, je reste chez neteller tranquillou
Une update de mon inscription:
compte ouvert hier, aujourd'hui recu la prime de 5 euro sur mon compte.
Virement SEPA fait de vers 9 heure ce matin et recu sur mon compte Ferratum vers 17 heure.
Pour l'instant tout va bien, j'attends encore la carte
depuis quelle banque ?
CIC
drap
Des retours sur FerratumBank ?
- Taux pratiqués sur paiements et retraits
- Stabilité de l'appli
Jusque la tout va bien. Je l'ai utilise pour des paiement et des retrait mais que ne France pour l'instant.
Pour ce qui est des taux sur paiements et retraits, je verrai en octobre avec mon voyage au Japon

L'appli je ne l'utilise pas trop.
Elle est stable mais peut etre un peu lente a demarrer (ou mon telephone se fait vieux...)
Allez, un petit feedback de mon usage a l’étranger
Pour les achats pas de problème, j'avais déjà fais des achats en ligne, pas de frais de change, le taux mastercard est appliqué.

J'ai pu ensuite teste avec des retraits au distributeur et comparer avec une autre carte gratuite (carte zero)
A chaque fois j'ais fais 2 retraits consécutifs au même distributeur avec chacune des cartes:

Ferratum 4 octobre taux 132.3101
Carte Zero 4 octobre taux 132.3101
Ferratum 5 octobre taux 131.9575
Carte Zero 5 octobre taux 131.9609
Ferratum 6 octobre taux 132.0859
Carte Zero 6 octobre taux 132.0829

On a donc les meme taux de change avec des differences de 0.01% pour l'une ou l'autre carte
Si on compare avec les taux interbancaire (https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html), on a aussi les meme valeurs:
4 octobre taux interbancaire 132.3101
5 octobre taux interbancaire 131.9609
6 octobre taux interbancaire 132.1004

Donc très content.
Ferratum est une carte gratuite, qui me permet de regler mes achats et retirer des especes sans frais a l'etranger!
Et ce, sans "fair use" comme revolut ou curve!
Cool merci pour le retour.
Le retrait sans frais et sans fair use durera pas forcement car ça coute cher aux banques. Donc quand elles commencent à atteindre un nombre de clients critique, des règles de fair use sont généralement mise en place (Voir Monzo récemment). Mais tu devrais pouvoir en profiter un moment le temps FerratumBank se fasse une notoriété.
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