Paiement 4 fois CDISCOUNT, crédit déguisé?

Bonjour à tous,
Je commande très régulièrement sur CDISCOUNT et utilise parfois le paiement en 4 fois "sans interet".
Je mets des guillemets car il y a des frais de dossier, certes peu élevés.

J'ai voulu creuser un peu pour vérifier si cette facilité de paiement n'était pas en fait un crédit avec "intérêt". Plusieurs indices me perturbent :
- le paiement en 4 fois est mis en oeuvre par la Banque Casino.
- les frais de dossiers ne sont pas fixes, ils représentent un pourcentage de la somme dépensées (voir tableau ci-dessous).
- Dans les CGV on remarque que CDISCOUNT utilise le terme "emprunteur" pour désigner l'acheteur.

Peut-être qu'une personne ici travaille dans une Banque ou une société de crédit, et pourrait me dire si cette facilité de paiement ne serait pas en fait un "crédit déguisé", qui utilise le terme "frais de dossier négligeables" pour ne dire qu'il s'agit d'un taux d'intérêt?

J'ai déjà posé la question à Cdiscount qui se contente de me renvoyer vers les CGV sans plus d'explication... (pour les plus courageux les voici : CGV Paiement 4 fois).

Merci d'avance.