Pret immoblier, quel taux est interessant ?

19
14 novembre
Bonsoir,

J'ai rdv samedi matin avec mon banquier pour discuter d'un pret immobilier, ce n'est qu'un projet pour le moment mais j'envisage vraiment l'achat d'une maison individuelle avec ma conjointe.

Je vous detaille ma situation, je suis fonctionnaire (prof titulaire) depuis 3 ans, je touche entre 1800 et 2000 euros par mois selon les mois, mon salaire est evolutif selon les echelons que je passe avec l'ancienneté. Ma conjointe est au smic, mais elle n'est pas embauchée. Nous sommes agées de moins de 30 ans tous les deux.

Ma question est la suivante : À combien puis-je pretendre sachant que je n'ai aucun pret en cours ? (on m'a parlé de 33% maximum) Et les revenus de ma compagne seront ils pris en compte malgres le fait qu'elle ne soit pas encore embauchée ?
Je voudrais aussi connaitre les taux interessants du moment, pour ne pas me faire avoir s'il me proposait quelque chose de trop élevé (sur 20-25 ans)

En vous remerciant par avance !
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Blabla
19 commentaires
Pour estimer meilleurtaux.com/credit-immobilier/barometre-des-taux.html

Si vous avez un apport le taux sera plus faible.
Ensuite le taux moyen sur la durée d'emprunt peut être plus faible, les banques faisant plusieurs lignes de prêt à taux différents (j'ai 4 prêts sur mon prêt immo)
Édité par "Guilou29" 14 novembre
Il vous faudrait en apport de quoi couvrir les frais de notaire au minimum.
Dans le cas d'une première acquisition un logement neuf vous donnerait droit au PTZ.
Être fonctionnaire est un avantage pour emprunter, ne pas être en CDI un inconvénient.
Actuellement vous devriez pouvoir tabler sur environ 1.30% je pense.
Merci beaucoup pour vos retours, je vais me renseigner pour les PTZ et les autres formules interessantes.
Oui j'ai pensé a l'apport, on a de l'argent de coté mais je ne sais pas si ça sera suffisant pour le moment. Si il faut ou repoussera notre projet pour economiser davantage.
Vous sauriez à combien s'eleveraient les frais de notaire pour une maison aux alentours de 150 000 euros ?
Édité par "NZ2391" 14 novembre
7.8% environ dans l'ancien soit 11.700 environ
Si ce n'est qu'un projet pour l'instant, ton premier rdv chez le banquier, il va te donner ta capacité d'emprunt sur 10/15/20/25 ans, avec un taux d'endettement max théorique de 33%.
Sachant que ton banquier n'est sans doute pas spécialisé en immobilier, il va juste entré les critères sur un logiciel (chose que tu peux faire toi meme sur le net...)

Tu es fonctionnaire, rien que ça, les banquiers ils kiffent à mort, meme si ta compagne est au smic ou rien du tout

A titre d'information, je vais bientot demandé un prêt immobilier sur 25 ans, et mon taux sera aux alentours de 1.5-1.6% avec apport de 30-40k €, pour à peu près le meme salaire que toi, mais non fonctionnaire/cadre.
Édité par "BlarfBoy" 14 novembre
j ai eu un rendez vous chez meilleur taux hier, la conseillere que j ai eu m a indiqué que les periodes de credits sur 25 ans sont amenées a disparaitre ou a etre beaucoup plus difficile a obtenir et ce des 2020
Bonjour allez voir un courtier, meilleurs taux ou autres. Il fera tous le boulot pour vous. Ça a un léger coût supplémentaire mais vous gagnerez sur la durée.
Le prêt d’origine on s’est débrouiller seul,on recommencera pas.
A savoir que l’assurance prêt, vous n’êtes pas obliger de prendre celui de la banque. J’ai renégocié y’a pas longtemps mon prêt ou il restait 20 ans.
A l’origine 3,00 sur 25 ans pour 180000€, précision on est dans l’est, les taux ne sont pas les mêmes selon les régions.
La banquière m’avait ré contacter pour baisser mon tx apres 2 ans !!! Sur meilleurs taux c’était 1,70 on a eu 2,33 sans changer de banque. On a relancé les démarches avec prêt travaux, cette année. Les taux en mai était de 1,30 on a obtenu 1,15, ils sont à 1,00 national ils était à 0,93 y’a peu.
A savoir qu’en fin d’année les banques ont fais leur chiffres. Ils sont moins motivé pour obtenir de nouveaux clients. Donc demander à votre banquier la somme possible à empreinte possible. Faites une simulation dès mensualité sur meilleurs taux. Et regarder ce qu’il vous reste à la fin du mois.
Attention à prendre en compte un possible prêt voiture ou autre. (Un collègue n’a pas pu prendre un crédit sur 1 an pour se payer un iPhone car il dépassait les 33^ d’endettement.)
Il faut aller voir un courtier mais aussi sa banque historique. De mon côté aucune banque n'a pu s'aligner sur l'offre de ma banque, car il fallait une part de confiance (auto construction), et que je devais dépasser le taux d'endettement max pendant une certaine durée.
Je conseille d'aller voir un courtier. Il va comparer toutes les banques d'un coup. Si c'est un bon courtier. Si c'est un mauvais et qu'il ne compare pas toutes les banques (que celles qui lui donnent la meilleure retro commission) vous allez en voir un autre. De toute façon un courtier ne coûte tien tant que vous n'avez pas signé un credit définitivement.
En tant que fonctionnaire il doit y avoir des organismes qui feront le courtage gratuitement. Dans le privé ça existe (action logement qui est payé par le 1% patronal).
Il ne faut pas prendre l'assurance du pret de la banque pour assurer le prêt
Elles couteront 3 fois plus cher. Sur 150.000 euros empruntés la différence entre un assurance de la banque et une délégation d'assurance peut être de 5.000 à 10.000 euros.
Pour comparer 2 offres de credit il ne faut pas regarder le taux mais le coût global du crédit. Il est légalement obligatoire qu'il aparaisse dans chaque offre de prêt.
On peut s'endetter à 33 % sans problème mais il faut savoir que le taux d'endettement peut peut être Supérieur suivant les situations. On m'a proposé 40% une fois !!!
Ce qu'il faut regarder c'est le reste à vivre c'est à dire l'argent qu'il reste chaque mois une fois le credit payé. Ce ne sera pas le même pourcentage s'il on est au smic avec 4 enfants que celui d'un couple de cadre sans enfants.
Regarder les dans le baromètre des taux sur meilleurtaux.com peut peut être une bonne indication. Vu votre situation vous pourrez certianement enprunter à un taux excellent.
Dernière chose ça ne veut rien dire j'ai emprunté à 1.2%. Si c'est sur 30 ans c'est un taux excellent si c'est sur 5 ans c'est un taux très mauvais. Plus la durée est longue plus le taux augmente et le cout du crédit augmente expodentiellement !!!
Derniere dernière chose les mensualités sont de plus en plus souvent modulables. Vous pouvez commencer à rembourser 1000 euros par mois puis passer à 900 ou à 1100 si votre situation évolue.
Bon courage pour votre projet.
Personnellement je suis en train de renégocier mon prêt , j'ai une proposition à 0.78 % sur 13 ans c'est pas mal du tout je trouve. Je suis un français moyen : pas un gros salaire, pacsée, 2 enfants ,35 ans. 4 eme crédit

Je conseille d'aller voir un courtier. Il va comparer toutes les banques d'un coup. Si c'est un bon courtier. Si c'est un mauvais et qu'il ne compare pas toutes les banques (que celles qui lui donnent la meilleure retro commission) vous allez en voir un autre. De toute façon un courtier ne coûte tien tant que vous n'avez pas signé un credit définitivement.
En tant que fonctionnaire il doit y avoir des organismes qui feront le courtage gratuitement. Dans le privé ça existe (action logement qui est payé par le 1% patronal).
Il ne faut pas prendre l'assurance du pret de la banque pour assurer le prêt
Elles couteront 3 fois plus cher. Sur 150.000 euros empruntés la différence entre un assurance de la banque et une délégation d'assurance peut être de 5.000 à 10.000 euros.
Pour comparer 2 offres de credit il ne faut pas regarder le taux mais le coût global du crédit. Il est légalement obligatoire qu'il aparaisse dans chaque offre de prêt.
On peut s'endetter à 33 % sans problème mais il faut savoir que le taux d'endettement peut peut être Supérieur suivant les situations. On m'a proposé 40% une fois !!!
Ce qu'il faut regarder c'est le reste à vivre c'est à dire l'argent qu'il reste chaque mois une fois le credit payé. Ce ne sera pas le même pourcentage s'il on est au smic avec 4 enfants que celui d'un couple de cadre sans enfants.
Regarder les dans le baromètre des taux sur meilleurtaux.com peut peut être une bonne indication. Vu votre situation vous pourrez certianement enprunter à un taux excellent.
Dernière chose ça ne veut rien dire j'ai emprunté à 1.2%. Si c'est sur 30 ans c'est un taux excellent si c'est sur 5 ans c'est un taux très mauvais. Plus la durée est longue plus le taux augmente et le cout du crédit augmente expodentiellement !!!
Derniere dernière chose les mensualités sont de plus en plus souvent modulables. Vous pouvez commencer à rembourser 1000 euros par mois puis passer à 900 ou à 1100 si votre situation évolue.
Bon courage pour votre projet.
Personnellement je suis en train de renégocier mon prêt , j'ai une proposition à 0.78 % sur 13 ans c'est pas mal du tout je trouve. Je suis un français moyen : pas un gros salaire, pacsée, 2 enfants ,35 ans. 4 eme crédit immobilier

Dans un premier temps aller voir son banquier pour avoir une idée de la somme que l'on peut emprunter me parait être une idée sage. Une fois le bien trouvé on optimise.
Mais c'est pas indispensable il y a des calculettessur meilleur taux.com qui premettent de savoir combien on peut emprunter. Généralement le résultat est OK voir on peut emprunter un peu plus que ce que le site propose .
Édité par "PetitPoids" 14 novembre
Les données sur votre situation et votre projet sont insuffisants pour vous donner un ordre d'idée.

Notez simplement que plus le pret est long, plus le taux est élevé. Et que la moitié des prêts accordés aujourd’hui le sont avec un taux inférieur à 1%. Le taux moyen,, toutes durées et tous profils, étant à 1,13%
PetitPoids14/11/2019 22:40

Je conseille d'aller voir un courtier. Il va comparer toutes les banques …Je conseille d'aller voir un courtier. Il va comparer toutes les banques d'un coup. Si c'est un bon courtier. Si c'est un mauvais et qu'il ne compare pas toutes les banques (que celles qui lui donnent la meilleure retro commission) vous allez en voir un autre. De toute façon un courtier ne coûte tien tant que vous n'avez pas signé un credit définitivement.En tant que fonctionnaire il doit y avoir des organismes qui feront le courtage gratuitement. Dans le privé ça existe (action logement qui est payé par le 1% patronal).Il ne faut pas prendre l'assurance du pret de la banque pour assurer le prêt Elles couteront 3 fois plus cher. Sur 150.000 euros empruntés la différence entre un assurance de la banque et une délégation d'assurance peut être de 5.000 à 10.000 euros. Pour comparer 2 offres de credit il ne faut pas regarder le taux mais le coût global du crédit. Il est légalement obligatoire qu'il aparaisse dans chaque offre de prêt.On peut s'endetter à 33 % sans problème mais il faut savoir que le taux d'endettement peut peut être Supérieur suivant les situations. On m'a proposé 40% une fois !!!Ce qu'il faut regarder c'est le reste à vivre c'est à dire l'argent qu'il reste chaque mois une fois le credit payé. Ce ne sera pas le même pourcentage s'il on est au smic avec 4 enfants que celui d'un couple de cadre sans enfants.Regarder les dans le baromètre des taux sur meilleurtaux.com peut peut être une bonne indication. Vu votre situation vous pourrez certianement enprunter à un taux excellent.Dernière chose ça ne veut rien dire j'ai emprunté à 1.2%. Si c'est sur 30 ans c'est un taux excellent si c'est sur 5 ans c'est un taux très mauvais. Plus la durée est longue plus le taux augmente et le cout du crédit augmente expodentiellement !!!Derniere dernière chose les mensualités sont de plus en plus souvent modulables. Vous pouvez commencer à rembourser 1000 euros par mois puis passer à 900 ou à 1100 si votre situation évolue.Bon courage pour votre projet.Personnellement je suis en train de renégocier mon prêt , j'ai une proposition à 0.78 % sur 13 ans c'est pas mal du tout je trouve. Je suis un français moyen : pas un gros salaire, pacsée, 2 enfants ,35 ans. 4 eme créditJe conseille d'aller voir un courtier. Il va comparer toutes les banques d'un coup. Si c'est un bon courtier. Si c'est un mauvais et qu'il ne compare pas toutes les banques (que celles qui lui donnent la meilleure retro commission) vous allez en voir un autre. De toute façon un courtier ne coûte tien tant que vous n'avez pas signé un credit définitivement.En tant que fonctionnaire il doit y avoir des organismes qui feront le courtage gratuitement. Dans le privé ça existe (action logement qui est payé par le 1% patronal).Il ne faut pas prendre l'assurance du pret de la banque pour assurer le prêt Elles couteront 3 fois plus cher. Sur 150.000 euros empruntés la différence entre un assurance de la banque et une délégation d'assurance peut être de 5.000 à 10.000 euros. Pour comparer 2 offres de credit il ne faut pas regarder le taux mais le coût global du crédit. Il est légalement obligatoire qu'il aparaisse dans chaque offre de prêt.On peut s'endetter à 33 % sans problème mais il faut savoir que le taux d'endettement peut peut être Supérieur suivant les situations. On m'a proposé 40% une fois !!!Ce qu'il faut regarder c'est le reste à vivre c'est à dire l'argent qu'il reste chaque mois une fois le credit payé. Ce ne sera pas le même pourcentage s'il on est au smic avec 4 enfants que celui d'un couple de cadre sans enfants.Regarder les dans le baromètre des taux sur meilleurtaux.com peut peut être une bonne indication. Vu votre situation vous pourrez certianement enprunter à un taux excellent.Dernière chose ça ne veut rien dire j'ai emprunté à 1.2%. Si c'est sur 30 ans c'est un taux excellent si c'est sur 5 ans c'est un taux très mauvais. Plus la durée est longue plus le taux augmente et le cout du crédit augmente expodentiellement !!!Derniere dernière chose les mensualités sont de plus en plus souvent modulables. Vous pouvez commencer à rembourser 1000 euros par mois puis passer à 900 ou à 1100 si votre situation évolue.Bon courage pour votre projet.Personnellement je suis en train de renégocier mon prêt , j'ai une proposition à 0.78 % sur 13 ans c'est pas mal du tout je trouve. Je suis un français moyen : pas un gros salaire, pacsée, 2 enfants ,35 ans. 4 eme crédit immobilierDans un premier temps aller voir son banquier pour avoir une idée de la somme que l'on peut emprunter me parait être une idée sage. Une fois le bien trouvé on optimise.Mais c'est pas indispensable il y a des calculettessur meilleur taux.com qui premettent de savoir combien on peut emprunter. Généralement le résultat est OK voir on peut emprunter un peu plus que ce que le site propose .


Merci beaucoup pour toutes ces infos, je n'y connaissais rien, mais j'y vois plus clair desormais. Je veillerai à ne pas prendre d'assurance de pret auprès de la banque, et je vais me rendre chez un courtier apres ce rdv pour voir ce qu'ils me proposent également. Nous n'avons pas d'enfants mais on a que 7000 euros d'apport pour le moment, si ça nous permet d'avoir un meilleur taux, on va economiser encore un peu !

Pastek14/11/2019 23:30

Pour info il y a un topic à ce sujet : …Pour info il y a un topic à ce sujet : https://www.dealabs.com/discussions/taux-prets-immobiliers-1076995


Daccord, merci ! Je vais aller lire ça
Édité par "NZ2391" 15 novembre
Passer par un courtier, c'est très bien.
Et en tant que fonctionnaire je te conseille le CSF (Crédit Social des Fonctionnaires) qui te coutera seulement une adhésion de 22 € par an. Que tu peux arrêter à la fin de la première année.
L' adhésion comprenant une assistance juridique (entre autres) il est intéressant de rester.
Édité par "Ben69200" 15 novembre
Garde ton apport, ça n'est pas obligatoire et ça ne sert plus vraiment à négocier.

J'ai fait cette erreur la 1ere fois, et j'aurai pu garder mon apport en fin de compte.

Je recommande aussi de passer par un courtier, gain de temps, bénéfice du réseau pour avoir le meilleur taux.

Perso, je passe par une petite agence locale, très pro et efficace. Les frais sont d'environ 1500€, c'est la moyenne. Mais ça ne sent pas dans le prêt de toi façon.

Elle m'avait fait racheté mon prêt immo d'origine avec beaucoup de gain.

Là on renégocie avec elle, c'est en cours de validation, je vais passer d'un 2,65% sur 21 ans restants, à 1,06% sur 20 ans 😁😁

Achat dans l'ancien à la base.

Donc clairement, je te recommande d'intégrer les éventuels frais de notaire dans ton prêt , si on te fait changer de banque, elle y gagnera un client

Par contre, c'est vrai que ta femme n'étant pas embauché, ça peut tiquer, mais tout dépend depuis combien de temps elle a commencé à travailler, si c'est régulier, etc...
Ma femme avait la même situation a l'époque.
Édité par "benmal" 15 novembre
benmal15/11/2019 08:02

Garde ton apport, ça n'est pas obligatoire et ça ne sert plus vraiment à né …Garde ton apport, ça n'est pas obligatoire et ça ne sert plus vraiment à négocier.J'ai fait cette erreur la 1ere fois, et j'aurai pu garder mon apport en fin de compte.Je recommande aussi de passer par un courtier, gain de temps, bénéfice du réseau pour avoir le meilleur taux.Perso, je passe par une petite agence locale, très pro et efficace. Les frais sont d'environ 1500€, c'est la moyenne. Mais ça ne sent pas dans le prêt de toi façon.Elle m'avait fait racheté mon prêt immo d'origine avec beaucoup de gain.Là on renégocie avec elle, c'est en cours de validation, je vais passer d'un 2,65% sur 21 ans restants, à 1,06% sur 20 ans 😁😁Achat dans l'ancien à la base.Donc clairement, je te recommande d'intégrer les éventuels frais de notaire dans ton prêt , si on te fait changer de banque, elle y gagnera un client Par contre, c'est vrai que ta femme n'étant pas embauché, ça peut tiquer, mais tout dépend depuis combien de temps elle a commencé à travailler, si c'est régulier, etc...Ma femme avait la même situation a l'époque.



J'avais payé mon courtier 990€, il m'avait dit que c'était un prix fixe pour l'ensemble de la profession, qui dit vrai ? si quelqu'un a la réponse ^^'

Pour l'auteur, il y a le PTZ dans le neuf mais également très souvent les frais de notaire offerts par le promoteur, ça peut vite devenir très avantageux. Autre chose, pense bien qu'entre un logement ancien qui te coutera 100€ d’électricité par mois ou un neuf à 50€ tu peux rajouter la différence dans tes mensualités par exemple. Pareil pour d'éventuels frais de copro etc, tout ce qui est lié à ton bien immobilier.
Nulman15/11/2019 08:34

J'avais payé mon courtier 990€, il m'avait dit que c'était un prix fixe pou …J'avais payé mon courtier 990€, il m'avait dit que c'était un prix fixe pour l'ensemble de la profession, qui dit vrai ? si quelqu'un a la réponse ^^'Pour l'auteur, il y a le PTZ dans le neuf mais également très souvent les frais de notaire offerts par le promoteur, ça peut vite devenir très avantageux. Autre chose, pense bien qu'entre un logement ancien qui te coutera 100€ d’électricité par mois ou un neuf à 50€ tu peux rajouter la différence dans tes mensualités par exemple. Pareil pour d'éventuels frais de copro etc, tout ce qui est lié à ton bien immobilier.


J'ai payé mon courtier 300€ moi
Bonjour,
Nous avons bénéficié d'un courtier 'gratuit' de la franchise Immopret. Les banques rémunèrent les courtiers qui leur amènent des clients. Nous n'avons pas eu à avancer de frais et le courtier a négocié un taux que nous n'avions pas pu avoir directement avec la banque. Après je pense que c'est aussi une question de relations entre vous et votre banquier ou courtier. Le courtier à un avantage pour moi: il évite que l'on fasse le tour de toutes les banques par soi-même.
Flow_3315/11/2019 08:47

J'ai payé mon courtier 300€ moi



Je suis tombé sur une agence de filou alors, bon il avait très bien fait son taff et j'ai parrainé 3 personne, à chaque parrainage je recevais 300€ de rétribution, dans la limite des 990€ versé
La moyenne des courtiers c est 1000 e à peu près de toutes façon. Surtout prendre un courtier que quelqu'un a déjà pris ou te recommande.
Plusieurs collègues ont eu de gros soucis avec des courtiers qui mutent ou qui arretent et qui ne s'occupent plus de ton dossier !
La CAFPI étant très très chère !
Concernant les courtiers, il y a un adage qui s'applique également à cette situation :

"Qui paye commande"

Ce qui signifie que, les prix de revient etant globalement les memes, moins vous le payez, plus c'est un autre qui le paye. Et que donc, il travaille moins dans votre interet.
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