Publié le 5 juillet 2014

Le Topic de l'épargne - Faire des économies c'est bien, gagner de l'argent c'est mieux !

Apprenez à placer votre argent de manière optimale pour gagner de l'argent sans rien faire ! Tout savoir sur l'assurance vie, bourse, livrets, comptes épargne...

  • Edit du 04/03/2024 : Mise à jour des graphes des frais de bourse
  • Edit du 01/10/2023 : Plafond du LEP à 10k€
  • Edit du 01/02/2023 : Mise à jour des taux des livrets réglementés + Mise à jour des liens bonus de la shortlist 2023 et des taux fonds en euros 2022

Retrouvez en fin de post, une rubrique Bonus avec les liens vers des posts importants : shortlist de fonds/ETF, récap des perfs des fonds en euros et des gestions pilotées, comparatif des SCPI...



Bonjour à tous,

Il ne me semble pas avoir vu un topic sur ce sujet et pourtant ça me semble intéressant car bien placer son argent ce n'est pas seulement faire des économies en choisissant sa banque sans frais par exemple mais c'est aussi placer son argent intelligemment pour qu'il nous rapporte des sous afin de pouvoir dépenser encore plus sur Dealabs ! :D‍

Attention je préviens direct, je ne suis pas un expert en placement, ce n'est pas mon métier ! Je n'y connaissais rien et je me suis rendu compte qu'il y avait moyen d'optimiser beaucoup mieux mes sous. J'ai commencé à me renseigner et je partage juste les connaissances que j'ai pu récolter. ^^ S'il y a des erreurs dites le moi je corrigerais dès que possible !

Bien entendu pour placer ses sous il faut pouvoir épargner un minimum et pas tout dépenser ses revenus sur Dealabs. Alors les dépensiers ouste ! Dehors ! :P

Les différents types de placement :
1° Livrets d'épargne (Livret A, LDD, ...)
2° Épargne immobilier (PEL, CEL)
3° Assurance vie
4° Bourse (PEA, PEA-PME, Compte-titre...)
5° Comptes rémunérés
6° Autres produits d'épargne (PER, PEE, SCPI)





1° Livrets d'épargne (Livret A, LDD, ...) [MàJ le 01/02/2023]

Ces livrets sécurisés ne rapportaient plus rien mais les taux remontent avec l'inflation. L'avantage est qu'il y a ni impôts, ni prélèvements sociaux, ni frais dessus, on peut récupérer l'argent dessus rapidement et on est libre de faire ce qu'on veut en terme d'entrée/sortir de sous.
Pour les faibles revenus (revenu fiscal de référence <20k€/an environ) vous avez le Livret d'épargne populaire (LEP) qui reste avantageux.

Quelle condition ? On ne peut en avoir qu'un seul livret de chaque type par personne. Aucune condition de versement ou retrait. Limité à 22950€ pour le Livret A,12000€ pour le LDDS et 10000€ pour le LEP qui est réservé aux revenus modestes.

Quelle performance ? Actuellement le taux du Livret A et du Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) est de 3%. En revanche le LEP est à 6.1% ! Si vous êtes éligible à ce dernier profitez-en, c'est le meilleur placement sans risque possible !

Quelle fiscalité ?
Pas d'impôts dessus, ni de prélèvement sociaux !

Quelle utilisation ? Je vous conseille de laisser sur ces livrets une somme qui permettra au moins de parer à toute urgence (travaux, accidents, super deal sur une TV 8K de 3m de diagonale ...).

Où en ouvrir ? Dans n'importe quelle banque, les conditions sont identiques car fixées par l’État.





2° Épargne immobilier (PEL, CEL) [MàJ le 01/02/2023]

Le PEL et le CEL sont prévus à la base pour ceux qui ont prévus de faire un emprunt immobilier dans les années à venir. Ils garantissent un taux d'intérêts et au moment de l'emprunt immobilier ils rapportent une prime supplémentaire. Le PEL garantit également un taux d'emprunt (3.20% pour ceux ouverts depuis janvier 2023, soit un peu plus élevé que les taux des crédits immobiliers du moment) pour une partie de la somme empruntée (maxi 92000€ actuellement) par rapport à la date d'ouverture. C'est haut mais dans quelques années ça pourra être inférieur aux taux, on n'en sait rien...

Quelle condition ? Un seul de chaque type par personne. Le CEL est assez libre, limité à 15300€. Le PEL en revanche demande en revanche un versement minimum annuel de 540€ (45€ par mois), le plafond des versements est de 61200€. Attention en cas de retrait le PEL est clôturé ! Passé 10 ans, ou dés que le plafond est atteint, vous ne pouvez plus faire de versement mais les intérêts sont encore versés pendant 5 ans.

Quelle performance ? 2% pour le CEL. Le PEL à partir du 01/01/2023 ne rapporte plus grand chose non plus : 2%.

Quelle fiscalité ? Les intérêts du CEL et du PEL sont désormais imposés à la Flat Tax de 30% (CSG + 12,8% d'impôts) dès l'ouverture alors que ceux ouverts avant 2018 ne l'étaient qu'après 12 ans pour le PEL et ne l'étaient pas du tout pour le CEL.

Quelle utilisation ? Éventuellement pour ceux qui comptent acheter dans les années à venir (entre 4 et 10 ans de préférence) et qui pense que les taux des crédits immo vont continuer à remonter. Mais le PEL en soi ne rapporte plus grand chose, l'argent devra rester dessus et impose un versement minimum régulier. Le taux est moins bon que le Livret A. En revanche si vous avez un "vieux" PEL avec un meilleur rendement il peut être intéressant de le garder.

Où en ouvrir ? Dans n'importe quelle banque, les conditions sont identiques car fixées par l’État.





3° Assurance vie [MàJ le 01/02/2023]

L'assurance vie (AV) est un placement très utilisé en France car les performances sont les meilleures sans risque avec les fonds en euro et car la fiscalité est très avantageuse, tout comme les conditions de succession.
Sur une AV vous choisissez ce que vous voulez mettre dessus : du fonds en euros pour du sécurisé et/ou des Unités de Compte (UC) pour prendre un risque plus ou moins important suivant les UC.
L'AV est plutôt prévu pour le moyen/long terme. Il est conseillé de le garder au moins 8 ans du fait de la fiscalité.
Il existe 2 types de gestion sur une AV : la gestion libre (vous choisissez comment vous souhaitez répartir votre argent entre fonds en euros, UC...etc) ou bien la gestion pilotée/sous mandat (vous choisissez un profil de risque et c'est l'assureur qui va répartir automatiquement votre somme sur le fonds en euros et les UC qu'ils auront choisis pour vous en fonction de votre profil).

Quelle condition ? Aucune limite sur une AV (vous pouvez y placer vos milliards :P ) et on peut avoir autant d'AV qu'on veut. Aucune obligation également côté versement. Les retraits sont possibles quand on veut (même avant 8 ans) mais peuvent prendre plusieurs jours suivant l'AV.

Quelle performance ? Les très bons fonds en euros sont un peu supérieurs à 2% en 2022, mais ce taux évolue chaque année et on ne connait le taux seulement l'année suivante. Les taux remontent en 2022 après de nombreuses années de baisse.
En arrondissant grossièrement pour 2017 voici une idée de performances en prenant du risque :
- Risque faible : +3-4%
- Risque moyen : +5-7%
- Risque élevé : +8-10%
- Risque maximale : +15-25%
Plus c'est risqué plus ça rapporte les bonnes années, les mauvaises c'est l'inverse (en 2018 par exemple les performances allaient de -3% pour les défensifs à -14% pour les plus risqués). Le risque pris doit dépendre de la durée de placement. Plus c'est long terme plus on peut prendre de risque et inversement.

Quelle fiscalité ? Pour les Prélèvements Sociaux (PS) de 17,2% ils sont prélevés chaque année pour la partie en fonds en euros au moment du versement des intérêts annuels mais seulement au retrait (rachat) pour les UC. Le taux d'imposition dépend principalement de la date à laquelle l'AV a été ouverte. Pour plus de clarté voici un récapitulatif des taux globaux (incluant les 17.2% de PS) :

1061848.jpgVous pouvez choisir à la place de ces taux d'intégrer les intérêts gagnés à vos revenus. Donc par exemple pour un taux d'imposition de 30% l'intégration à vos revenus n'est avantageuse seulement si vous êtes dans une tranche d'impôts inférieure à 12,8% (=30-17,2).

En gros après 8 ans vous pourrez chaque année retirer une somme, qui a généré moins de 4600€ d'intérêts, sans payer d'impôts dessus (hors PS). Ce qui correspond par exemple à un rachat de 19600€ si on a placé 15000€ il y a 8 ans à +3,4% annuel.

Quelle utilisation ? La grosse partie de l'épargne à moyen-long terme pour ceux qui veulent une performance correcte et surtout qui ne risque rien. Comme c'est la date d'ouverture de l'AV qui compte je vous conseille d'ouvrir plusieurs AV dès maintenant en y mettant le minimum. Pourquoi plusieurs ? Car aujourd'hui les plus performantes ne seront pas forcément les mêmes dans 8 ans.
Même si vous comptez utiliser l'argent dans quelques années, malgré les impôts sur les intérêts cela vaut surement le coup de mettre quand même la somme sur une bonne AV car au pire avant 8 ans une AV à 3% rapportera 2.1% avec le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% ou 2.48% si vous êtes non imposable, soit bien plus qu'un Livret A/LDD. ^^

Où en ouvrir ? Chez des courtiers comme Linxea, Mes Placements... ou des banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama... Ce sont eux qui auront les fonds en euros les plus performants, un bon choix d'UC et des frais de gestion faibles. Attention pour rappel seul le fonds en euros est sécurisé.
Ceux qui veulent au moins un minimum de risque mais sans se casser la tête peuvent prendre une gestion pilotée, nombreux la proposent : Fortuneo, Linxea, Boursorama...
D'autres comme Yomoni, WeSave ou Nalo sont spécialistes de la gestion pilotée, gérée par des robots, en ne prenant que des trackers (cf paragraphe Bourse). L'avantage est qu'il y a beaucoup plus de niveaux de risque, le choix est plus fin.
Cf récap des perfs en gestion pilotée.
Pilotée ou non, les performances ne doivent pas se juger juste sur 1 ou 2 ans. Ce sont des placements faits pour être investis au moins plusieurs années.

Rendement des fonds en euros sur les dernières années :
Cf récap des taux des fonds en euros

Choisir ses fonds sur son AV : Une shortlist est dispo ici. Pour bien choisir vous pouvez utiliser le site Quantalys en sélectionnant votre contrat d'AV et voir tous les fonds dispo. Un graphe vous affiche ensuite les fonds par performance et volatilité, plus c'est volatile plus c'est risqué. Vous pouvez filtrer les fonds >= 4 étoiles voire = 5. Vérifier les fiches des fonds pour vérifier sa catégorie (secteur géographique et/ou type d'entreprise et/ou secteur d'activité...). Il ne sert à rien d'avoir 10 fonds de la même catégorie.





4° Bourse (PEA, PEA-PME, Compte-titre...) [MàJ le 24/08/20]

Pour gagner plus il faut prendre des risques, sur le très long terme ce sont les actions qui ont les meilleurs rendements et ce malgré les crises. Et pour ça il y a les comptes Bourse. |D
Le mieux pour se lancer c'est un PEA. Le PEA est un compte-titre (CT) mais avec un très gros avantage fiscal : pas d'impôts sur les gains retirés si le PEA a plus de 5 ans. En revanche il ne permet pas d'acheter toutes les actions (les étrangères sont exclues notamment).
Je vous conseille de diversifier au maximum avec et de ne pas mettre toutes vos économies sur quelques lignes seulement car vous pouvez en théorie quasi tout perdre si vous faites de mauvais choix ( exemple : Solocal, ex-PagesJaunes, -92% en 3 ans). Mais après c'est suivant votre aversion au risque.

Quelle condition ? Limité à 150.000€ de versements on ne peut avoir qu'un seul PEA par personne. Le PEA-PME a les mêmes règles que le PEA, on peut avoir 1 PEA et 1 PEA-PME. Ce dernier est un PEA restreint aux actions de PME. Donc à ouvrir plutôt quand vous pensez que votre PEA classique pourra devenir plein. Le CT simple est plus libre (possibilité d'acheter des produits complexes ou des actions étrangères) mais n'est pas défiscalisé donc à n'utiliser que si vous souhaitez investir dans des actions non disponibles sur le PEA ou alors si vous n'êtes pas imposable.
Pour le PEA/PEA-PME tout retrait entraine une clôture avant les 5 ans. D'où l'intérêt d'en ouvrir un au plus vite !

Quelle performance ? Impossible à dire c'est extrêmement variable mais ça peut monter très haut comme descendre très bas. ^^ Après il y a des valeurs beaucoup plus sécurisées qu'on peut mettre sur un PEA mais qui rapportent moins en général évidemment.

Quelle fiscalité ? Pour un PEA/PEA-PME après 5 ans les gains sont défiscalisés, seuls les prélèvements sociaux sont applicables (17.2%). Pour un retrait avant 5 ans : c'est la Flat Tax de 30% qui entre en jeu (ou intégration à ses revenus).

Quelle utilisation ? Pour ceux qui veulent de bonnes performances en n'ayant pas peur de prendre un minimum de risque. Ceux qui n'ont pas envie de se trop se plonger dans les actions d'entreprises et de suivre l'actualité de celles-ci il est recommandé de prendre des fonds (identiques aux UC d'une AV). Cela permet d'être diversifié avec peu de lignes. Mais également des trackers qui vont reproduire un indice, par exemple celui du CAC40. Certains permettent même de faire l'opposé de l'indice de référence. Ainsi si le CAC40 baisse de 2% vous gagnez 2%. Intéressant en cas de période baissière.

Où en ouvrir ? A voir suivant le nombre et les ordres que vous souhaitez passer. Car à chaque opération d'achat ou de vente il y a des frais de courtage qui s'appliquent.
Pour les ordres jusqu'à 2000€ :
1061848-RnViv.jpg

Pour les ordres jusqu'à 5000€ :
1061848-bQEwB.jpg
(tarifs en date du 04/03/2024, depuis peu les frais de courtage sur PEA ne peuvent pas dépasser 0,5%)

Certains ont des interfaces plus complexes que les autres (en général les moins chers), si vous recherchez la simplicité et que vous n'êtes pas dérangé par un peu plus de frais il sera peut-être préférable de prendre un PEA dans une banque en ligne et d'avoir tout sous la main.

Le topic officiel de la Bourse et les actions existe, c'est par ici :
dealabs.com/dis…553




5° Comptes rémunérés

Ces comptes, surtout sur les banques en ligne, font régulièrement des promos sur de courtes périodes avec des taux importants.

Quelle performance ? Jusqu'à 3% lors de promotion, attention c'est du brut, mais sur une durée restreinte (quelques mois). Sinon le taux est inférieur à un livret A en général.

Quelle fiscalité ? Intégrer les intérêts gagnés dans vos revenus pour les impôts + le paiement des PS de 17.2%.

Quelle utilisation ? Exemple : vous venez d'hériter d'une grosse somme, avant de savoir où la placer sur le long terme vous pouvez passer cette somme de compte en compte au gré des promos pour bénéficier de ces taux. Attention par contre à votre taux imposition pour savoir si c'est vraiment rentable.

Où en ouvrir ? Un peu partout en fonction des offres.



6° Autres produits d'épargne [MàJ le 06/04/21]

- PER - Plan Epargne Retraite :
Pour avoir une retraite complémentaire vous pouvez dès à présent placer votre argent sur un PER. L'avantage est que vous pourrez déduire les sommes versées de vos revenus pour les impôts (dans la limite du max entre 4052€ et 10% de vos revenus). Une fois sur le PER il n'y a que certaines conditions pour débloquer des fonds avant la retraite (acquisition résidence principale, décès du partenaire, invalidité...).
A la retraite vous pouvez sortir en capital ou en rente. Plus vous aurez investi jeune, plus ça vous rapportera à la fin.
A la sortie les sommes sont imposables en revanche ! Donc le PER est surtout intéressant si votre tranche d'impôts est plus élevée aujourd'hui qu'à votre retraite.
De nombreux courtiers d'assureurs proposent le PER comme Linxea par exemple.

- PEE - Plan Epargne Entreprise
Pour ceux qui ont la chance d'avoir un PEE avec votre employeur vous avez la possibilité de verser l'intéressement ou la participation de votre entreprise dessus plutôt que de la toucher directement. Si vous êtes imposable et que vous n'avez pas besoin de cette somme il est fortement conseillé de la placer sur le PEE pour ne pas avoir d'impôts à payer dessus !
Les fonds sont bloqués 5 ans après versement mais certains conditions permettent de les retirer avant (mariage, acquisition d'une résidence principale, sortie de l'entreprise...). Dès que vous quittez l'entreprise videz votre PEE pour éviter de devoir payer certains frais que l'entreprise prenait en charge.
Certaines entreprises proposent également un abondement si vous faites un versement volontaire sur le PEE (par exemple 25% avec un versement max de 2000€). C'est extrêmement intéressant et il est conseillé de faire le versement qui permet de bénéficier de l'abondement maximal.

- SCPI - Société civile de placement immobilier
C'est le moyen d'investir très facilement dans l'immobilier et de percevoir des loyers. Ce sont des parts à acheter à une société de gestion qui elle va gérer un parc immobilier et va vous reverser un loyer. Certaines SCPI sont spécialisées dans des types de locaux (bureaux, commerces, habitation...) ou/et géographique. L'avantage par rapport à un achat immobilier en direct pour le louer c'est que vous êtes beaucoup plus diversifié car vous ne dépendez pas d'un seul bien en SCPI mais de centaines ou milliers.
Vous avez la possibilité de faire un crédit immobilier (8 à 15 ans idéalement) pour investir en direct sur les SCPI. L'intérêt est l'effet de levier mais en revanche vous allez payer des impôts sur les loyers. Seconde option : investir via une AV et bénéficier de sa fiscalité, mais pas d'emprunt possible ici. Dans ce dernier cas l'AV de Linxea Spirit est la plus rentable. Corum qui propose différentes SCPI a sa propre AV également.
En moyenne les loyers de SCPI rapportent plus de 4%/an, sachant qu'en plus de ça la prix de la part évolue dans le temps (à la hausse comme à la baisse).
Les frais d'entrée y étant importants (5-10%, pas forcément plus qu'un achat locatif) c'est plutôt un placement très long terme (>10 ans).

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Quelques conseils généraux :
- Sur le long terme le risque rapporte en général toujours plus.
- Pour les produits risqués investir de manière régulière, peu importe l'état du marché, c'est la meilleure méthode.
- Avoir des fonds sur une AV ou un PEA n'est pas du tout chronophage et ne demande pas des connaissances d'experts.
- Diversifier ! A tout niveau.


Voilà pour les descriptions non exhaustives des principaux placements. Je ne peux pas détailler toutes les infos car sinon on est parti pour un post 3km de long. xS
Si vous avez des questions n'hésitez pas. En revanche je ne peux pas vous dire quelle répartition faut-il avoir entre les différents comptes, ça ne dépend que de vous. De comment vous utilisez votre argent et de votre choix entre performance risqué et sécurité.
Ne laissez pas de grosses sommes qui dorment sur vos comptes courant ou Livret A en tout cas, il y a mieux à faire. :|‍



Quelques informations supplémentaires en bonus


Bonus 1 :
Ma Shortlist 2023 de plus de 120 fonds ou ETF disponibles sur AV et/ou PEA.
dealabs.com/com…189

Bonus 2 :
Le récapitulatif des taux des fonds en euros sur ces dernières années
dealabs.com/com…607

Bonus 3 :
Le récapitulatif des performances des AV en gestion pilotée sur ces dernières années
dealabs.com/com…341

Bonus 4 :
Un tableau comparatif des SCPI par
dealabs.com/com…503

Bonus 5
: Les performances des différentes classes d'actif depuis 15 ans (<=2023)
1061848_1.jpg
Source : Quantalys

Bonus 6 : Comme le sujet revient souvent je mets ici un fichier Excel pour calculer s'il est plus rentable de louer ou bien d'acheter son logement. La réponse n'est pas aussi triviale qu'il n'y parait.
(Cliquez sur dans le menu Fichier sur Télécharger pour récupérer le fichier Excel ensuite et le modifier à votre guise. Ce n'est pas la peine de me demander une autorisation d'accès en écriture !)

Bonus 7 : Je vous mets à disposition un fichier Excel de gestion de patrimoine financier et voir ses performances. Tout est détaillé dans ce post là.
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  1. Avatar de Pastek
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    On ne change pas les bonnes habitudes de début d’année, après avoir passé pas mal de soirées sur Quantalys voici la…

    39615189-6TNdV.jpg

    La « Pastek Shortlist 2023 » de fonds/trackers pour vos AV, PEA ou Compte-Titres !

    Vous trouverez cette année, répartis dans 15 catégories (dont une nouvelle), 127 fonds dont 18 nouveaux (avec un 🇳 devant). 15 ont été retirés de l’ancienne liste 2022 (barrés ici).

    Tous ces produits ne sont pas forcément disponibles sur toutes les AV ou compatibles PEA c'est pourquoi je donne parfois plusieurs produits similaires pour permettre à chacun d'en trouver au moins un. Pour les AV j'ai regardé principalement sur celles de Linxea Spirit, Linxea Avenir, Fortuneo et Boursorama car ce sont les plus utilisées ici j’ai l’impression et parce que ça m’arrange un peu aussi. Attention aux frais d’entrée parfois sur PEA/CTO !

    Entre parenthèses vous retrouvez la perf annualisée / la volatilité annualisée sur les 3 dernières années calendaires (info Quantalys). L'idéal étant d'avoir une performance la plus élevée possible avec un risque le plus faible. Sachant qu’avec cette année 2022 l’historique est peu représentatif car ces chiffres sont impactés à la fois par la crise Covid qui a généré une forte volatilité sur 2020 et les fortes baisses de 2022 des actions mais aussi des obligations qu’on retrouve souvent dans les produits qui sont censés être moins risqués.
    Si vous êtes attentif au risque un autre indicateur intéressant est la « Perte max » sur les fiches Quantalys qui permettent de voir sur les 3 dernières années combien le fonds aurait fait si vous l’aviez acheté au plus haut (la poisse quoi) jusqu’à son point le plus bas ensuite.

    Avertissement : C’est une sélection personnelle et subjective. Ce n’est pas parce qu’un produit est présent dans cette liste qu’il faut en acheter les yeux fermés ! Ce ne sont pas des conseils d’achat ! Cela ne garantit pas que ces fonds-là feront des merveilles plus tard, cf l'ancienne shortlist 2020, 2021 ou 2022 où certains sont passés à la trappe entre temps (barré pour certains retirés depuis la dernière shortlist et d’autres sont sur le fil en attendant de voir les résultats de cette année) ! Ais-je besoin de rappeler que les performances passées ne préjugent pas du futur ?
    De plus même si un fonds est l’un des meilleurs de sa catégorie, si jamais ce secteur ou cette zone géographique en lui-même chute fortement celui-ci ne pourra pas faire des miracles non plus.
    Voilà c’est dit, faites chauffer la molette de votre souris !




    - France :
    [PEA] ETF Lyxor CAC 40 (DR) Dis - FR0007052782 (5.14/24.86) – Tracker sur l’indice CAC40
    [PEA] ETF Amundi ETF MSCI France UCITS - FR0010655704 (4.33/24.47) - Tracker sur environ 70 entreprises françaises les plus importantes.
    [PEA] Groupama France Stock NC - FR0000989782 (5.12/22.70) - Stock picking avec pour objectif de battre le MSCI France.
    [PEA] Moneta Multi Caps C - FR0010298596 (5.81/23.78) - Plus d'infos sur la gestion du fonds ici.
    [PEA] AXA France Opportunités A C - FR0000447864 (2.95/21.98) - Au moins 75% d'actions éligibles au PEA dont 60% de sociétés françaises.
    🇳 [PEA] LLM Actions France R - FR0013345394 (8.39/17.87) - Objectif de performance supérieure à celle du marché des actions françaises sur 5 ans en investissant sur toutes tailles de capitalisation


    - France - Petites et moyennes capitalisations :
    [PEA] Indépendance & Expansion France Small A - LU0131510165 (9.51/22.25) – Recherche des entreprises françaises avec une forte qualité de résultats générés et une valorisation attractive.
    [PEA-PME] Gay-Lussac Microcaps - FR0010544791 (11.39/13.69) – Très performant et compatible PEA-PME mais fermé à la souscription pour le moment victime de son succès. A surveiller si ça rouvre dans l’année.
    [PEA] Lazard Small Caps France A - FR0010262436 (6.68/19.98) – Majorité d’entreprises valant entre 200M€ et 1Md€.
    [PEA] ODDO BHF Avenir CR-EUR - FR0000989899 (-0.61/22.19) - Au moins 75% d'actions PEA dont 70% de françaises. Très forte chute en 2022. A voir s’ils se reprennent en 2023.
    [PEA] Kirao Smallcaps AC - FR0012633311 (1.28/22.78) - Analyse fondamentale pour sélectionner des small/midcaps de la zone euro mais avec le CAC Small NR en indice de référence. Mauvaise perf en 2022. En sursis pour 2023.
    🇳 [PEA-PME] Sunny Managers F - FR0010922963 (13.44/20.93) – Objectif de battre l’indice CAC Mid & Small sur 5 ans ou +. Investit dans sociétés en prise avec l’économie réelle et en les conservant sur de longues périodes.


    - Europe :
    [PEA] ETF Amundi Euro Stoxx 50 - LU1681047236 (3.04/25.08) – Tracker sur l’indice Stoxx50 représentant 50 entreprises parmi les plus grosses de la zone Euro.
    BlackRock Continental European Flexible Fund A2 - LU0224105477 (6.07/23.01) - Sociétés européennes (sauf Royaume-Uni) avec à la fois un potentiel de croissance et de valeur.
    Comgest Growth Europe EUR Acc - IE0004766675 (5.79/20.60) – Valeurs européennes de croissance sur le long terme.
    [PEA] DNCA Invest SRI Europe Growth B EUR - LU0870553459 (4.19/21.38) - Valeurs de croissance européennes.
    [PEA] Comgest Renaissance Europe C - FR0000295230 (5.24/21.11) - Actions Europe Growth - Sans référence à un indice particulier. Stratégie de stock-picking pour du moyen/long terme.
    [PEA] Prevoir Gestion Actions C - FR0007035159 (3.24/27.85) – 75% en actions de la zone euro, objectif de surperformer l’Eurostoxx 300. Année 2022 catastrophique avec -36% en 2022 contre -14% pour sa catégorie mais les années d’avant c’était quasi l’inverse. A surveiller.
    [PEA] Ecofi Trajectoires Durables C - FR0010214213 (7.42/22.66) – Fonds investi sur des entreprises de la zone Euro respectueuses des enjeux de demain.
    🇳 Fidelity European Fund A Acc GBP - GB0003874798 (6.03/17.49) – Au moins 80% d’entreprises européennes.
    🇳 [PEA] Madeleine Europa One R - LU1220932716 (6.60/21.74) – 40 à 45 sociétés européennes équipondérées sélectionnées via les indicateurs et la big data de ZoneBourse
    Comgest Growth Europe Opportunities R Acc - IE00BD5HXJ66 (1.20/24.32) - Valeurs européennes avec une croissance supérieure à la moyenne avec valorisation attractive. Perd -32% en 2022 contre -14% pour sa catégorie.
    FAST Europe Fund A Acc - LU0202403266 (2.38/21.14) - Sociétés européennes négociées en dessous de leur valeur intrinsèque et dont le potentiel de croissance à long terme est mal apprécié par le marché.
    Candriam Equity L Europe Innovation C - LU0344046155 (3.67/20.49) - Sélection de sociétés européennes les plus innovantes et offrant une forte valeur ajoutée. J’ai hésité mais je retire pour faire de la place et je réétudierai après 2023.
    [PEA] Carmignac Pf Grande Europe A - LU0099161993 (3.21/21.80) - Grande entreprises européennes ayant les meilleures perspectives de croissance long terme. J’ai hésité mais je retire pour faire de la place et je réétudierai après 2023.


    - Europe - Petites et moyennes capitalisations :
    [PEA-PME] Sextant PME A - FR0010547869 (9.91/18.85) - Au moins 75% en PME-ETI européennes.
    [PEA-PME] Allianz Actions Euro PME-ETI RC - FR0000994782 (3.50/26.01) – Objectif de surperformer le marché des PME/ETI de l’UE.
    [PEA] Groupama Avenir Euro N - FR0010288308 (0.73/23.87) - Actions Zone Euro Small/Mid Cap - Entreprises les plus dynamiques et innovantes, créatrices de valeur. Grosse baisse en 2022 après avoir surperformé les années précédentes, à surveiller.
    [PEA] BNP Paribas Funds Nordic Small Cap - LU0950373059 (4.22/28.47) - Petites sociétés qui ont leur siège dans les pays nordiques : Danemark, Finlande, Islande, Norvège et Suède.
    🇳 [PEA] FF Nordic Fund Y Acc EUR - LU1808854043 (8.76/26.40) – Autre possibilité pour investir sur les pays nordiques.
    🇳 [PEA] DNCA Invest Archer Mid-Cap Europe B - LU1366712518 (7.28/21.96) - Une sélection de sociétés mid-cap européennes jugées de qualité à prix attractif.
    [PEA-PME] Mandarine Europe Microcap R EUR Acc - LU1303940784 (5.04/21.94) – Petites valeurs européennes (< 500M€) à fort potentiel de croissance.
    [PEA-PME] Eiffel Nova Europe ISR A - FR0011585520 (3.40/18.92) – Stock-picking ISR en Europe sur des valeurs avec l’innovation comme création de valeur.
    DWS European Opportunities LD EUR - DE0008474156 (1.60/22.62) - Small/Mid Caps européennes avec principalement du Royaume-Uni et Allemagne présentant des perspectives de croissance supérieures à la moyenne. Très belle perf en 2019 (+42%), un peu moins bon en 2021.
    [PEA] Echiquier Agenor SRI MidCap Europe A - FR0010321810 (-2.79/20.48) - Actions Europe Mid Cap - Stock-picking avec 1000 valeurs en Europe avec de beaux modèles de croissance sélectionnées en particulier pour la qualité de leur management. Sous-performe en 2021 et 2022.
    [PEA-PME] Echiquier Entrepreneurs A - FR0011558246 (-0.65/19.65) - Petites et très petites valeurs européennes. Sous-performe en 2021 et 2022.
    Comgest Growth Europe Smaller Companies - IE0004766014 (-4.01/24.08) - Actions Europes Small/Mid Cap - Sociétés de capitalisation moyenne de qualité et de croissance sur le long terme. Sous-performe 2 années de suite avec un -38% en 2022.


    - Europe - Allocation Flexible (Equilibré ou Prudent) :
    Carmignac Portfolio Patrimoine Europe A EUR Acc - LU1744628287 (2.84/8.38) – 0 à 50% d’actions européennes, complétées par des obligations souveraines ou d’entreprises. Vise autant une progression du capital à long terme qu’une atténuation du risque.
    Invesco Pan European High Income Fund A - LU0243957239 (-1.13/9.72) - Allocation Prudente Europe - Peut réduire le risque en fonction du marché. Surperforme chaque année un peu sa catégorie.
    [PEA] Amundi Patrimoine PEA R-C - FR0013298056 (-0.72/10.41) - Objectif de perf annualisée de 5% au-delà du taux monétaire de la zone euro (EONIA) avec des actions, des produits de taux et de devises. Sous-performe depuis 2 ans.
    R-co OPAL Modéré - FR0007028907 (0.28/8.86) - Objectif d'optimiser la performance sur la durée de placement recommandée de trois ans, tout en s'efforçant de ne pas dépasser, sur le même horizon, une volatilité annuelle moyenne de 6%.
    Amundi Label Prudence ESR E - 990000106029 (-2.22/7.94) - Dispo sur les PEE d’Amundi, ça ne concerne donc pas beaucoup de monde, mais les perfs sont très bonnes dans cette catégorie.
    [PEA] CM-AM Entrepreneurs Europe RC - FR0013266624 (-3.08/23.01) – Allocation Offensive pour celui-là. Stratégie de gestion libre quant à l’allocation d’actifs, sans indice de référence.


    - USA :
    [PEA] ETF Amundi (ou Lyxor) PEA Nasdaq-100 - FR0013412269 ou FR0011871110 (10.02/23.57 pour le Lyxor) - Un tracker PEA pour investir sur le Nasdaq directement (code PANX ou PUST).
    [PEA] ETF Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Levier - FR0010342592 (7.14/49.37) - Idem qu’au-dessus mais avec un levier x2, donc attention ! Si le Nasdaq gagne 1% vous gagnerez 2% mais l’inverse également si ça baisse ! (Code LQQ).
    [PEA] ETF Lyxor PEA S&P500 - FR0011871128 (9.29/20.71) - Tracker compatible PEA pour investir sur le S&P500. Existe chez Amundi ou BNPP également.
    [PEA] ETF Amundi IS MSCI USA UCITS EUR C - LU1681042864 (8.86/21.04) – Tracker sur l’indice MSCI USA, plus large que le S&P500 et qui représente 85% des titres côtés aux USA.
    [PEA] ETF Amundi IS Russell 2000 - LU1681038672 (4.43/27.97) - Tracker PEA pour l’indice Russell 2000 qui correspond à 2000 entreprises américaines de petite taille.
    🇳 LM Royce US Small Cap Opportunity A EUR - IE00B19Z4C24 (11.34/31.79) – Investit dans 245-320 entreprises pas plus grosses que celles du Russell 2000 et qui sont sous-évaluées.
    Edgewood LS US Select Growth A EUR - LU0304955437 (1.95/25.52) – Portefeuille de 22 entreprises américaines de croissance. Mauvaise perf 2022 mais surtout ne semble plus dispo sur les AV sélectionnées.
    JPMorgan Funds US Growth Fund D USD Acc - LU0119065240 (11.14/22.73) - Valeurs de croissance américaines. Indice de référence : Russell 1000 Growth.


    - Technologies :
    ETF Lyxor MSCI World Information Technology EUR - LU0533033667 (10.38/24.77) – Tracker World mais restreint au secteur tech. Encore plus concentré aux USA (87%) que le MSCI World classique, sachant qu’Apple et Microsoft pèsent plus d’un tiers de l’indice.
    JPMorgan Funds US Technology Fund A Acc - LU0159052710 (6.87/30.68) - Actions liées à la technologie aux Etats-Unis.
    BGF World Technology Fund A2 USD - LU0056508442 (6.32/26.81) - Investit au moins 70% dans le secteur technologique.
    Franklin Technology Fund A Acc USD - LU0109392836 (5.17/29.53) - Sociétés qui devraient bénéficier du développement, du progrès et de l'utilisation de la technologie, au moins 2/3 aux USA.
    FF Global Technology Fund A EUR Dis - LU0099574567 (12.25/22.76) - Sociétés liées aux progrès technologiques. Des sociétés avec une activité majeure dans le secteur technologique. Sous-performe un peu en 2021. LU0115773425 est similaire mais avec plus de frais.
    BNPP Disruptive Technology Classic USD Acc - LU0823421333 (10.12/23.85) – Au moins 75% dans sociétés de la tech, le reste peut aller dans d’autres actions, du monétaire, des fonds ou d’autres instruments financiers.


    - Monde :
    [PEA] ETF Lyxor PEA MSCI World - FR0011869353 (6.57/19.34) - LE fameux Tracker World compatible PEA, la référence ! Dispo chez Amundi également (LU1681043599). Représente près de 1600 sociétés de 23 pays développés (69% USA).
    ETF Lyxor DJ Global Titans 50 Dis - FR0007075494 (6.19/3.90) - Tracker qui est composé des 50 premières sociétés mondiales sélectionnées selon 4 critères : un risque et une volatilité des cours relativement bas, un leadership établi dans leur secteur au niveau mondial, une capacité bénéficiaire stable, une large diversification mondiale.
    Mirova Actions Monde C - FR0010091173 (6.56/19.37) – Objectif de surperformer le MSCI World avec des sociétés ayant des activités en lien avec l’investissement durable.
    RobecoSAM Smart Energy Equities D EUR - LU2145461757 (15.60/26.19) - Sociétés qui fournissent des technologies pour la production et la distribution d'énergie propre, des infrastructures de gestion énergétique et l'efficacité énergétique.
    Comgest Monde C - FR0000284689 (1.12/16.33) - Choix des entreprises d'après la pertinence de leurs modèles économiques sans se soucier des mouvements boursiers court terme. 2 années en sous-performance, à surveiller si ça rebondit sinon on retournera sur un simple ETF World.
    DPAM Invest B Equities NewGems Sustain B - BE0946564383 (5.93/22.61) - 7 thèmes principaux : cybersécurité, robotique, e-commerce/big data, médias sociaux, la vie plus saine et la santé animale, recyclage/énergies propres, nanomatériaux/biotechnologiques. Avec des critères ESG.
    MSIF Global Opportunity Fund A EUR - LU0552385295 (-2.40/26.43) - Sociétés qui sont des opportunités en terme de revenus durables et en terme de croissance des cashflows, qui sont sous-évaluées au moment de l'achat. Forte volatilité en 2021 et 2022 pour sous-performer.
    Echiquier World Next Leaders A - FR0011449602 (-5.68/31.92) - Stock picking sur les sociétés innovantes, avec un leadership en devenir dans des secteurs traditionnels ou naissants. Très mauvaise année 2021 puisqu’il fait 40pts de moins que sa catégorie en perdant -17% sur l’année. Après un +92% en 2020 ce n’était pas anormal de consolider. Mais -47% en 2022 ça finit par trop chuter.
    CPR Invest Global Disruptive Opportunities - LU1530899142 (-1.68/24.79) - Sociétés disruptives ou qui tirent profit de la disruption en adaptant leur modèle économique aux nouvelles règles de marché. Les perfs en tout cas disruptent bien l’indice de référence avec une vingtaine de points en moins en 2021 et 2022…
    🇳 Schroder Global Sustainable Growth A Acc - LU0557290698 (9.54/18.34) – Sociétés susceptibles de bénéficier de l'impact économique positif des tendances démographiques de l’économie mondiale et des sociétés du monde entier, telles que le vieillissement de la population et les nouvelles tendances de la consommation et industrielles.
    🇳 Amundi Pioneer Global Equity A EUR C - LU1883342377 (9.23/18.49) – Sociétés du monde entier dans une large gamme de secteurs et d’industries.


    - Allocation Flexible Monde (Equilibré ou Prudent) :
    Palatine Absolument I - FR0007070982 (3.78/5.24) - Allocation dynamique d’actifs diversifiés composés d’actions, de titres de taux et d’OPC
    Pictet Multi Asset Global Opportunities - LU0941349192 (-1.53/5.89) - Portefeuille de tous types d’actifs (devises, actions, matières premières, titres de créance…). Rien d’exceptionnel désormais donc je fais du ménage.
    ODDO BHF Polaris Moderate CR-EUR - DE000A2JJ1W5 (-0.17/6.37) – De 0 à 40% d’obligations. Actions d’Europe, USA ou émergents et jusqu’à 10% sur des actifs comme l’or.
    Lazard Patrimoine SRI RC - FR0012355139 (2.65/7.03) - Principalement investi en risque obligataire, dynamisé par des actions.
    🇳 Lazard Patrimoine Opportunities SRI RC EUR - FR0007028543 (6.05/13.20) – Gestion de type ISR qui surperforme son indice en référence 50% MSCI World AWI et 50% sur les obligations d’entreprises et états via l’ICE BofAML Euro Broad Market.
    BlackRock Global Multi-Asset Income - LU0784385840 (0.74/8.65) - Investit au niveau mondial en actions, en titres de créance, en fonds, en espèces, en dépôts et en instruments du marché monétaire.
    JPMIF Global Balanced A (acc) EUR - LU0070212591 (-0.74/10.82) – Environ 50% actions, 40% obligations et 10% de liquidités. A surveiller, a subi les perfs des obligations.
    Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine - LU0592698954 (1.05/12.38) - Actions et obligations de pays émergents.
    [PEA] Varenne Valeur - LU2358392376 (3.41/12.09) - Essaye de capter le potentiel de croissance des actions tout en limitant les risques.
    Varenne Global A-EUR - LU2358389745 (1.56/15.60) – Sans contrainte particulière d’actifs, de secteurs ou de zones.
    Janus Henderson Balanced A2 USD - IE0004445015 (4.12/13.67) – Allocation équilibrée essentiellement aux USA avec entre 40-60% d’actions et le reste en obligations.
    🇳 Alienor Optimal A - FR0007071378 (4.90/11.85) – Fonds flexible global qui peut varier de 0 à 100% d’actions quelles qu’elles soient, d’obligations ou monétaires.


    - Pays émergents :
    [Note : Attention quand vous comparez avec la catégorie sur Quantalys car les catégories sont souvent très globales alors que certains produits sont très spécifiques sur un ou plusieurs pays. La volatilité est en tout cas très forte en général.]
    [PEA] ETF Lyxor PEA MSCI Emerging Markets - FR0011440478 (-1.60/18.30) - Tracker PEA se basant sur l’indice MSCI représentant 25 pays émergent majoritairement en Asie dont la Chine (32%). Souvent moins performant que les fonds ci-dessous mais compatible PEA. Existe chez Amundi, FR0013412020, code PAEEM.
    [PEA] ETF Amundi PEA MSCI Emerging Markets Asia - FR0013412012 (0.00/18.60) – Idem qu’au-dessus mais restreint à 8 pays émergents d’Asie dont Chine (40%) et Taiwan (20%).
    🇳 [PEA] [ETF] Lyxor PEA Inde (MSCI India) - FR0011869320 (10.35/21.02) – ETF PEA pour ceux qui veulent miser sur l’Inde.
    [ETF] Lyxor MSCI China A Acc USD - FR0011720911 (4.63/20.65) – Tracker sur l’indice MSCI portant uniquement sur la Chine et ses moyennes et grandes entreprises.
    JPMorgan Funds Emerging Markets Equity Fund - LU0217576759 (-2.43/20.58) - Au moins 67% dans des sociétés des pays émergents. Jusqu'à 20% en actions chinoises.
    Carmignac Emergents - FR0010149302 (2.90/21.37) - Porte principalement sur les marchés d'actions émergents (fin 2021 : 75% Asie, 15% Amérique Latine) avec prise en compte ESG. Mauvaise année 2021 après une excellente année 2020.
    Schroder ISF Emerging Asia - LU0248173006 (2.87/19.61) - Sociétés dans les économies émergents d’Asie.
    Schroder ISF Global Emerging Market Opportunities - LU0279459456 (-1.38/19.67) - 40 à 60 sociétés en portefeuille, dont au moins 66% en pays émergents, et jusqu'à 40% en liquidités ou obligations internationales pour se protéger.
    JPM Greater China Fund Acc USD - LU0210526801 (2.07/23.70) – Sociétés de Chine, Hong-Kong et Taiwan. Avec critères ESG.
    HSBC GIF Frontier Markets - LU0708055370 (8.72/15.97) - Le MSCI Frontier Emerging Market qui est son indice de référencereprésente 32 pays émergents de plus petites tailles (Philippines, Vietnam, Pérou, Colombie, Maroc…).
    JPM Emerging Middle East Equity Dist USD - LU0083573666 (12.66/17.39) – Sociétés des marchés émergents du Moyen-Orient (Arabie Saoudite 55%, E.A.U. 22%, Qatar 12%...).


    - Obligations :
    [Note : Mauvaise année 2022 globalement dû à la montée des taux directeurs]
    [PEA] ETF Lyxor PEA Obligations d’État Euro - FR0013346681 (-6.62/6.30) - Seul tracker compatible PEA sur les obligations !
    ETF Lyxor ESG Euro Corporate Bond - LU1829219127 (-4.44/5.39) - Tracker sur des obligations d’entreprises européennes, avec critères ESG.
    ETF Lyxor Euro Government Bond 25+Y - LU1686832194 (-15.14/18.10) - Tracker visant la perf des obligations gouvernementales de l’UE sur au moins 25 ans. Mauvaise perf en 2021, très mauvaise en 2022.
    ETF iShares € Aggregate Bond - IE00B3DKXQ41 (-5.92/5.55) - Tracker avec un indice de référence composé de bons d’État, d’obligations liées à des gouvernements ou de sociétés.
    Lazard Convertible Global RC - FR0010858498 (1.98/12.86) - Objectif de faire mieux sur la durée recommandée de 5 ans que l’indice Refinitiv Global Focus Convertible.
    FF Euro Bond Fund - LU0048579097 (-5.68/6.89) - Obligations d’Etat et d’entreprises.
    Schroder ISF Euro Corp Bond - LU0113257694 (-4.75/7.24) - Obligations Euro secteur privé.
    Carmignac Portfolio Credit - LU1623762843 (-0.38/8.04) - Fonds obligataire international
    MSIF Global Convertible Bond A EUR - LU0149084633 (4.76/10.13) – Obligations de sociétés dans les marchés développés ou émergents en devises internationales
    Carmignac Portfolio Flexible Bond A EUR Acc - LU0336084032 (0.16/5.82) - Obligations mondiales en couvrant le risque de change et avec une approche ISR.
    ETF Lyxor Core Euro Gouv Inflation-Linked Bond - LU1650491282 (-0.42/8.66) -Tracker sur un indice d’obligations indexées sur l’inflation libellées en Euro émises par des membres de la zone euro.
    🇳 Schelcher Flexible Short Duration ESG P - FR0010707513 (1.15/3.32) – Obligations, avec pour objectif de faire plus mieux que l’€STR + 2%. Très peu volatile.
    🇳 Schelcher Optimal Income ESG P - FR0011034818 (2.70/4.31) - Obligations, avec pour objectif de faire plus mieux que l’€STR + 2.5% et un niveau de risque encadré. A très bien passé 2022.


    - 🇳 Fonds Performance absolue :
    [Note : Catégorie regroupant des fonds diversifiés et multi-classes d’actifs qui peuvent combiner des positions acheteuses (long) et des ventes à découvert (short) et ainsi aller à contre-courant des marchés]
    🇳 Candriam Diversified Futures C - FR0010794792 (8.97/7.84) – Objectif de volatilité inférieure à 12% pour un horizon de placement de 3 ans. +13.8% en 2022 quand tout le reste baissait !
    🇳 Exane Pléiade Performance P - FR0010402990 (6.35/6.50) – Equilibre entre long/short. Horizon minimum : 3 ans. Peu corrélé avec les classes d’actifs traditionnels.
    🇳 Amundi Volatility Euro A EUR C - LU0272941971 (7.79/9.33) - Objectif de résister et de tirer parti des turbulences des marchés actions de la zone euro.


    - Fonds “verts”/environnement :
    ETF iShares Global Clean Energy - IE00B1XNHC34 (21.94/37.05) - Indice de référence composé de 30 des plus grandes sociétés du monde entier impliquées dans le secteur de l’énergie propre. En forte baisse en 2021 (-18%) après un exceptionnel +120% en 2020 ! Se stabilise depuis.
    ETF Lyxor New Energy ESG Filtered - FR0010524777(9.07/27.49) - Indice de référence composant 40 plus grandes entreprises mondiales dans les secteurs des énergies renouvelables, de l’énergie distribuée ou de l’efficacité énergétique. Critères ESG.
    [PEA] Mirova Europe Environmental Eq - LU0914733059 (3.77/22.09) - Sociétés européennes qui répondent le mieux aux enjeux environnementaux
    Schroder ISF Global Climate ChEq A Acc - LU0302446645 (9.46/19.74) - Sociétés internationales qui bénéficieront de leurs efforts dans la lutte contre les effets du changement climatique mondial ou de leur limitation
    Ecofi Agir Pour Le Climat C - FR0010642280 (4.29/17.12) - Thème de la transition énergétique et écologique et selon une approche ISR
    Pictet Global Environment Opportunities - LU0503631714 (6.93/21.49) - Sociétés actives tout au long de la chaîne de valeur environnementale
    BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR - LU0171289902 (14.28/22.84) - Au moins 70% de sociétés actives dans les énergies nouvelles


    - Fonds à thèmes spécifiques :
    [Note : Uniquement si vous souhaitez investir dans des domaines particuliers]
    Athymis Better Life - FR0013261765 (3.01/20.70) - Sélection d’entreprises qui contribuent selon l’équipe de gestion à bâtir un monde meilleur.
    [PEA] Tocqueville Silver Age ISR GP - FR0010613380 (3.46/19.32) - Valeurs liées au vieillissement de la population.
    BNPP Consumer Innovators Classic - LU0823411706 (3.19/23.12) - Secteur de la consommation sur les sociétés qui innovent.
    Robeco Global Consumer Trends D EUR Acc - LU0187079347 (-0.30/23.10) – Tendance des dépenses de consommation sur 3 thèmes : "transformation numérique de la consommation", "classe moyenne émergente" et "santé et bien-être".
    SG Actions Luxe C-C - FR0000988503 (3.89/23.17) - Secteur du luxe ou entreprises avec une forte image internationale.
    Pictet Water P EUR Acc - LU0104884860 (5.79/19.77) - Secteur de l'eau et de l'air.
    [PEA] ETF Lyxor PEA Eau (MSCI Water) Capi. - FR0011882364 (5.92/22.02) – Tracker PEA sur des entreprises opérant dans le secteur de l’eau. 50% USA, 16 Royaume-Uni, 10% France… Avec critères ESG.
    Candriam Equities L Biotech C USD - LU0108459040 (6.39/23.21) - Biotechs
    Allianz Global Artificial Intelligence - LU1548497772 (3.00/35.15) - Sociétés internationales liées à l'Intelligence Artificielle. Extrêmement volatile.
    ETF Lyxor MSCI Robotics & AI Acc USD - LU1838002480 (5.93/27.06) – Sociétés internationales (75% USA) ayant un lien fort avec la robotique, l’IA ou le Cloud.
    JH Horizon Pan Europ Property Eq A2- LU0088927925 (-8.48/26.20) - Sociétés ou REIT en Europe qui tirent la majeure partie de leurs revenus de l'immobilier.
    Pictet Security R - LU0270905242 (0.41/22.03) - Sociétés qui contribuent à assurer l’intégrité, la santé et la liberté.
    ETF Lyxor MSCI World Health Care - LU0533033238 (10.27/17.82) – Tracker sur les entreprises les plus importantes du secteur de la santé dans les pays développés.
    Candriam Equities L Oncology Impact - LU1864481467 (8.25/19.56) – Sociétés qui développent et/ou distribuent des produits et des services dédiés au traitement du cancer.
    Pictet Timber P EUR Acc - LU0340559557 (8.28/25.04) – Sociétés actives dans tout ce qui est lié au bois (gestion des forêts, plantation, production de bois…).
    Pictet Nutrition P EUR Acc - LU0366534344 (1.35/17.27) - Entreprises qui développent des solutions permettant de sécuriser l’approvisionnement alimentaire futur du monde.


    - Matières premières / Métaux précieux :
    Franklin Gold and Precious Metals Fund - LU0496367763 (2.35/37.46) - Au moins 80% de sociétés liées à l’or et autres métaux précieux. Très volatile !
    BGF World Mining Fund A2 EUR Acc - LU0172157280 (17.96/30.49) – Au moins 70% de sociétés dont l’activité principale est l’exploitation et/ou la production de métaux et/ou de minerais de base ou précieux.
    100% Or Quanto - FR0010956383 - Pour investir sur l'or dans son Compte-Titres. Suit le cours de l’or.
    Gold Bullion Securities USD - GB00B00FHZ82 (7.39/13.47) - Pour investir sur l'or dans son Compte-Titres. Suit le cours de l’or.
    WisdomTree Physical Silver Individual Securities ETC - JE00B1VS3333 (11.26/31.15) – Suit le cours de l’argent. CTO uniquement.
    ETF Amundi Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture - LU1829218749 (16.28/23.87) – Panier équipondéré de 12 produits : le pétrole brut WTI, le pétrole brut Brent, le gazole à faible teneur en soufre, le gaz naturel, l'or, l'argent, le platine, le palladium, le cuivre, le zinc, le nickel et l'aluminium (anciennement Lyxor - LU0419741177).
    Certificat Métaux précieux - NL0006191470 - Quatre principaux métaux précieux (Or, Argent, Platine et Palladium).
    🇳 Ofi Invest Precious Metals R - FR0011170182 (2.39/27.80) – 35 % or, 20 % argent, 20 % palladium, 20 % platine et 5 % Eurodollar 3 mois. Plus d’infos sur la fiche Fortuneo.


    Bon investissement ! (modifié)
    Avatar de sheryo
    Salut , l'ETF Lyxor Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture - LU0419741177 a été absorbé par Lyxor Comodty Ref CRB TR ETF - Acc $ (LU1829218749) en février dernier.
  2. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Comme chaque début année maintenant, après de nombreuses heures d’analyse, voici la …

    « Pastek Shortlist 2022 » de fonds/trackers pour vos AV, PEA ou Compte-Titres !

    Vous trouverez cette année 116 fonds dont 45 fonds ajoutés cette année (avec un 🇳 comme nouveau devant). 6 ont été retirés de l’ancienne liste (barrés ici).

    Tous ces produits ne sont pas forcément disponibles sur toutes les AV ou compatibles PEA c'est pourquoi je donne parfois plusieurs produits similaires pour permettre à chacun d'en trouver au moins un. Pour les AV j'ai regardé principalement sur celles de Linxea Spirit, Linxea Avenir, Fortuneo et Boursorama car ce sont les plus utilisées ici j’ai l’impression et parce que ça m’arrange un peu aussi. Attention aux frais d’entrée parfois sur PEA/CTO.

    Comme d'habitude c'est classé par catégorie pour vous aider à vous repérer et à vous diversifier au mieux.

    Entre parenthèses vous retrouvez la perf annualisée / la volatilité annualisée sur les 3 dernières années calendaires (info Quantalys). L'idéal étant d'avoir une performance la plus élevée possible avec un risque le plus faible. Sachant que ces chiffres sont impactés avec la crise Covid qui a généré une forte volatilité sur 2020 notamment.
    Si vous êtes attentif au risque un autre indicateur intéressant est la « Perte max » sur les fiches Quantalys qui permettent de voir sur les 3 dernières années combien le fonds aurait fait si vous l’aviez acheté au plus haut (la poisse quoi) jusqu’à son point le plus bas ensuite.

    Avertissement : C’est une sélection personnelle et subjective. Ce n’est pas parce qu’un produit est présent dans cette liste qu’il faut en acheter les yeux fermés ! Ce ne sont pas des conseils d’achat ! Cela ne garantit pas que ces fonds-là feront des merveilles plus tard, cf l'ancienne shortlist 2020 ou 2021 où certains sont passés à la trappe entre temps (barré pour certains retirés depuis la shorlist 2021 et d’autres sont sur le fil en attendant de voir les résultats de 2022) ! Ais-je besoin de rappeler que les performances passées ne préjugent pas du futur ?
    De plus même si un fonds est l’un des meilleurs de sa catégorie, si jamais ce secteur ou cette zone géographique en lui-même chute fortement celui-ci ne pourra pas faire des miracles non plus.




    - France :
    🇳 [PEA] ETF Lyxor CAC 40 (DR) Dis - FR0007052782 (17.59/23.21) – Tracker sur l’indice CAC40
    [PEA] ETF Amundi ETF MSCI France UCITS - FR0010655704 (16.46/22.78) - Tracker sur environ 70 entreprises françaises les plus importantes.
    [PEA] Groupama France Stock NC - FR0000989782 (19.96/20.80) - Stock picking avec pour objectif de battre le MSCI France.
    [PEA] Moneta Multi Caps C - FR0010298596 (17.31/22.11) - Plus d'infos sur la gestion du fonds ici.
    [PEA] Pluvalca Allcaps A - FR0000422842 (14.23/22.67) – En baisse malgré une volatilité en hausse.
    [PEA] AXA France Opportunités A C - FR0000447864 (15.85/19.69) - Au moins 75% d'actions éligibles au PEA dont 60% de sociétés françaises .


    - France - Petites et moyennes capitalisations :
    [PEA] Indépendance & Expansion France Small A Cap - LU0131510165 (20.23/20.51) – Recherche des entreprises françaises avec une forte qualité de résultats générés et une valorisation attractive.
    🇳 [PEA] Lazard Small Caps France A - FR0010262436 (20.19/19.17) – Majorité d’entreprises valant entre 200M€ et 1Md€.
    [PEA] ODDO BHF Avenir CR-EUR - FR0000989899 (17.75/20.64) - Au moins 75% d'actions PEA dont 70% de françaises.
    [PEA] Gay-Lussac Microcaps - FR0010544791 (26.97/11.77) – Très performant mais fermé à la souscription.
    [PEA] Kirao Smallcaps AC - FR0012633311 (17.39/20.37) - Analyse fondamentale pour sélectionner. des small/midcaps de la zone euro mais avec le CAC Small NR en indice de référence


    - Europe :
    [PEA] ETF Amundi Euro Stoxx 50 - LU1681047236 (16.56/23.19) – Tracker sur l’indice Stoxx50 représentant 50 entreprises parmi les plus grosses de la zone Euro.
    BlackRock Continental European Flexible Fund A2 - LU0224105477 (28.89/20.12) - Sociétés européennes (sauf Royaume-Uni) avec à la fois un potentiel de croissance et de valeur.
    🇳 Comgest Growth Europe EUR Acc - IE0004766675 (25.93/17.36) – Valeurs européennes de croissance sur le long terme.
    Comgest Growth Europe Opportunities R Acc - IE00BD5HXJ66 (25.80/20.60) - Valeurs européennes avec une croissance supérieure à la moyenne avec valorisation attractive.
    🇳 [PEA] DNCA Invest SRI Europe Growth B EUR - LU0870553459 (26.22/17.71) - Valeurs de croissance européennes.
    FAST Europe Fund A Acc - LU0202403266 (21.85/18.63) - Sociétés européennes négociées en dessous de leur valeur intrinsèque et dont le potentiel de croissance à long terme est mal apprécié par le marché.
    Candriam Equity L Europe Innovation C - LU0344046155 (24.04/16.77) - Sélection de sociétés européennes les plus innovantes et offrant une forte valeur ajoutée.
    [PEA] Carmignac Pf Grande Europe A - LU0099161993 (23.38/18.68) - Grande entreprises européennes ayant les meilleures perspectives de croissance long terme.
    [PEA] Comgest Renaissance Europe C - FR0000295230 (25.63/17.66) - Actions Europe Growth - Sans référence à un indice particulier. Stratégie de stock-picking pour du moyen/long terme.
    [PEA] Montsegur Croissance C EUR Acc - FR0010109140 (17.93/17.25) – Sousperforme en 2021 après avoir surperformé en 2020. Beaucoup de frais dessus. Il sort du fait du grand nombre d’autres fonds de qualité.
    🇳 [PEA] Prevoir Gestion Actions C - FR0007035159 (32.69/23.06) – 75% en actions de la zone euro, objectif de surperformer l’Eurostoxx 300.
    🇳 [PEA] Ecofi Trajectoires Durables C - FR0010214213 (27.18/19.97) – Fonds investi sur des entreprises de la zone Euro respectueuses des enjeux de demain.


    - Europe - Petites et moyennes capitalisations :
    🇳 [PEA-PME] Sextant PME A - FR0010547869 (21.09/16.57) - Au moins 75% en PME-ETI européennes.
    🇳 [PEA-PME] Allianz Actions Euro PME-ETI RC - FR0000994782 (31.60/22.06) – Objectif de surperformer le marché des PME/ETI de l’UE.
    [PEA] Groupama Avenir Euro N - FR0010288308 (28.57/20.37) - Actions Zone Euro Small/Mid Cap - Entreprises les plus dynamiques et innovantes, créatrices de valeur.
    [PEA] BNP Paribas Funds Nordic Small Cap - LU0950373059 (28.30/25.08) - Petites sociétés qui ont leur siège dans les pays nordiques : Danemark, Finlande, Islande, Norvège et Suède.
    🇳 [PEA-PME] Mandarine Europe Microcap R EUR Acc - LU1303940784 (26.16/19.76) – Petites valeurs européennes (< 500M€) à fort potentiel de croissance.
    Comgest Growth Europe Smaller Companies - IE0004766014 (25.50/19.42) - Actions Europes Small/Mid Cap - Sociétés de capitalisation moyenne de qualité et de croissance sur le long terme.
    🇳 [PEA-PME] Nova Europe ISR A - FR0011585520 (23.75/16.39) – Stock-picking ISR en Europe sur des valeurs avec l’innovation comme création de valeur.
    DWS European Opportunities LD EUR - DE0008474156 (23.71/20.59) - Small/Mid Caps européennes avec principalement du Royaume-Uni et Allemagne présentant des perspectives de croissance supérieures à la moyenne. Très belle perf en 2019 (+42%), moins bon en 2021.
    [PEA] Echiquier Agenor SRI MidCap Europe A - FR0010321810 (20.61/16.26) - Actions Europe Mid Cap - Stock-picking avec 1000 valeurs en Europe avec de beaux modèles de croissance sélectionnées en particulier pour la qualité de leur management. Sous-performe en 2021.
    [PEA-PME] Echiquier Entrepreneurs A - FR0011558246 (20.73/16.58) - Petites et très petites valeurs européennes. Sous-performe en 2021.


    - Europe - Allocation Flexible (Equilibré ou Prudent) :
    🇳 Carmignac Portfolio Patrimoine Europe A EUR Acc - LU1744628287 (13.94/8.07) – 0 à 50% d’actions européennes, complétées par des obligations souveraines ou d’entreprises. Vise autant une progression du capital à long terme qu’une atténuation du risque.
    Invesco Pan European High Income Fund A - LU0243957239 (6.38/8.88) - Allocation Prudente Europe - Peut réduire le risque en fonction du marché.
    [PEA] Amundi Patrimoine PEA R-C - FR0013298056 (8.64/8.38) - Objectif de perf annualisée de 5% au-delà du taux monétaire de la zone euro (EONIA) avec des actions, des produits de taux et de devises.
    R-co OPAL Modéré - FR0007028907 (8.65/7.85) - Objectif d'optimiser la performance sur la durée de placement recommandée de trois ans, tout en s'efforçant de ne pas dépasser, sur le même horizon, une volatilité annuelle moyenne de 6%.
    Amundi Label Prudence ESR E - 990000106029 (7.59/6.35) - Dispo sur les PEE d’Amundi, ça ne concerne donc pas beaucoup de monde, mais les perfs sont très bonnes dans cette catégorie.
    🇳 [PEA] CM-AM Entrepreneurs Europe RC - FR0013266624 (22.65/19.46) – Allocation Offensive celui-là. Stratégie de gestion libre quant à l’allocation d’actifs, sans indice de référence.


    - USA :
    [PEA] ETF Amundi (ou Lyxor) PEA Nasdaq-100 - FR0013412269 ou FR0011871110 (38.00/19.54 pour le Lyxor) - Un tracker PEA pour investir sur le Nasdaq directement (code PANX ou PUST).
    [PEA] ETF Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Levier - FR0010342592 (75.43/40.39) - Idem qu’au-dessus mais avec un levier x2, donc attention ! Si le Nasdaq gagne 1% vous gagnerez 2% mais l’inverse également si ça baisse ! (Code LQQ).
    [PEA] ETF Lyxor PEA S&P500 - FR0011871128 (26.13/18.17) - Tracker compatible PEA pour investir sur le S&P500. Existe chez Amundi ou BNPP également.
    🇳 [PEA] ETF Amundi IS MSCI USA UCITS EUR C - LU1681042864 (26.29/18.41) – Tracker sur l’indice MSCI World, plus large que le S&P500 et qui représente 85% des titres côtés aux USA.
    [PEA] ETF Amundi IS Russell 2000 - LU1681038672 (19.74/26.28) - Tracker PEA pour l’indice Russell 2000 qui correspond à 2000 entreprises américaines de petite taille.
    🇳 Edgewood LS US Select Growth A EUR - LU0304955437 (32.15/19.78) – Portefeuille de 22 entreprises américaines de croissance.
    JPMorgan Funds US Growth Fund D USD Acc - LU0119065240 (35.19/21.39) - Valeurs de croissance américaines. Indice de référence : Russell 1000 Growth.


    - Technologies :
    🇳 ETF Lyxor MSCI World Information Technology EUR - LU0533033667 (39.93/32.66) – Tracker World mais restreint au secteur tech. Encore plus concentré aux USA (87%) que le MSCI World classique, sachant qu’Apple et Microsoft pèsent plus d’un tiers de l’indice.
    JPMorgan Funds US Technology Fund A Acc - LU0159052710 (44.26/26.41) - Actions liées à la technologie aux Etats-Unis.
    BGF World Technology Fund A2 USD - LU0056508442 (42.70/23.01) - Investit au moins 70% dans
    Franklin Technology Fund A Acc USD - LU0109392836 (40.46/22.75) - Sociétés qui devraient bénéficier du développement, du progrès et de l'utilisation de la technologie, au moins 2/3 aux USA.
    FF Global Technology Fund A EUR Dis - LU0099574567 (36.59/20.63) - Sociétés liées aux progrès technologiques. des sociétés avec une activité majeure dans le secteur technologique. Sous-performe un peu en 2021.
    🇳 BNPP Disruptive Technology Classic USD Acc - LU0823421333 (36.44/19.45) – Au moins 75% dans sociétés de la tech, le reste peut aller dans d’autres actions, du monétaire, des fonds ou d’autres instruments financiers.
    Pictet - Digital P EUR - LU0340554913 (17.67/18.47) - Secteur de la technologie liée à Internet. Mauvaise année 2021 avec +4.7% de perf seulement et j’ai du mal à voir son positionnement car à cheval entre tech et actions monde avec un MSCI World en indice de référence.


    - Monde :
    [PEA] ETF Lyxor PEA MSCI World - FR0011869353 (21.80/17.36) - LE fameux Tracker World compatible PEA, la référence ! Dispo chez Amundi également (LU1681043599). Représente près de 1600 sociétés de 23 pays développés (69% USA).
    ETF Lyxor DJ Global Titans 50 Dis - FR0007075494 (26.34/16.68) - Tracker qui est composé des 50 premières sociétés mondiales sélectionnées selon 4 critères : un risque et une volatilité des cours relativement bas, un leadership établi dans leur secteur au niveau mondial, une capacité bénéficiaire stable, une large diversification mondiale.
    MSIF Global Opportunity Fund A EUR - LU0552385295 (27.89/19.77) - Sociétés qui sont des opportunités en terme de revenus durables et en terme de croissance des cashflows, qui sont sous-évaluées au moment de l'achat. Forte volalité en 2021 pour sous-performer, à surveiller.
    Comgest Monde C - FR0000284689 (16.85/13.60) - Choix des entreprises d'après la pertinence de leurs modèles économiques sans se soucier des mouvements boursiers court terme. Est un peu moins performant qu’avant, à surveiller lui aussi.
    Echiquier World Next Leaders A - FR0011449602 (29.67/26.44) - Stock picking sur les sociétés innovantes, avec un leadership en devenir dans des secteurs traditionnels ou naissants. Très mauvaise année 2021 puisqu’il fait 40pts de moins que sa catégorie en perdant -17% sur l’année. Mais après un +92% en 2020 ce n’est pas anormal de consolider. Encore faut-il que la baisse reste modérée.
    DPAM Invest B Equities NewGems Sustain B - BE0946564383 (29.80/18.18) - 7 thèmes principaux : cybersécurité, robotique, e-commerce/big data, médias sociaux, la vie plus saine et la santé animale, recyclage/énergies propres, nanomatériaux/biotechnologiques. Avec des critères ESG.
    CPR Invest Global Disruptive Opportunities - LU1530899142 (27.67/21.44) - Sociétés disruptives ou qui tirent profit de la disruption en adaptant leur modèle économique aux nouvelles règles de marché.
    🇳 Mirova Actions Monde C - FR0010091173 (25.69/16.42) – Objectif de surperformer le MSCI World avec des sociétés ayant des activités en lien avec l’investissement durable.
    🇳 RobecoSAM Smart Energy Equities D EUR - LU2145461757 (38.20/23.26) - Sociétés qui fournissent des technologies pour la production et la distribution d'énergie propre, des infrastructures de gestion énergétique et l'efficacité énergétique.


    - Allocation Flexible Monde (Equilibré ou Prudent) :
    🇳 Palatine Absolument A - FR0007070982 (5.78/3.88) - Allocation dynamique d’actifs diversifiés composés d’actions, de titres de taux et d’OPC
    Pictet Multi Asset Global Opportunities - LU0941349192 (5.29/4.84) - Portefeuille de tous types d’actifs (devises, actions, matières premières, titres de créance…).
    🇳 ODDO BHF Polaris Moderate CR-EUR - DE000A2JJ1W5 (5.84/5.66) – De 0 à 40% d’obligations. Actions d’Europe, USA ou émergents et jusqu’à 10% sur des actifs comme l’or.
    Lazard Patrimoine SRI RC - FR0012355139 (5.19/7.24) - Principalement investi en risque obligataire, dynamisé par des actions.
    🇳 BlackRock Global Multi-Asset Income - LU0784385840 (8.58/7.86) - Investit au niveau mondial en actions, en titres de créance, en fonds, en espèces, en dépôts et en instruments du marché monétaire.
    🇳 JPMIF Global Balanced A (acc) EUR - LU0070212591 (10.42/9.64) – Environ 50% actions, 40% obligations et 10% de liquidités.
    Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine - LU0592698954 (10.60/10.20) - Actions et obligations de pays émergents.
    [PEA] Varenne Valeur A EUR - LU2358392376 (13.48/10.45) - Essaye de capter le potentiel de croissance des actions tout en limitant les risques.
    🇳 Varenne Global A-EUR - FR0011631035 (16.50/12.02) – Sans contrainte particulière d’actifs, de secteurs ou de zones.
    M&G Lux Optimal Income Fund - LU1670724373 (3.11/6.68) - De 50 à 100% en obligations d'états ou de sociétés et jusqu'à 20% en actions. Le ratio perf/volatilité ne s’arrange pas.
    🇳 Janus Henderson Balanced A2 USD - IE0004445015 (16.42/12.06) – Allocation équilibrée essentiellement aux USA avec entre 40-60% d’actions et le reste en obligations.


    - Pays émergents :
    [PEA] ETF Lyxor PEA MSCI Emerging Markets - FR0011440478 (10.38/17.21) - Tracker PEA se basant sur l’indice MSCI représentant 25 pays émergent majoritairement en Asie dont la Chine (32%). Moins performant que les fonds ci-dessous mais compatible PEA. Existe chez Amundi, FR0013412020, code PAEEM.
    🇳 [PEA] ETF Amundi PEA MSCI Emerging Markets Asia - FR0013412012 (trop récent) – Idem qu’au-dessus mais restreint à 8 pays émergents d’Asie dont Chine (40%) et Taiwan (20%).
    JPMorgan Funds Emerging Markets Equity Fund - LU0217576759 (16.18/18.67) - Au moins 67% dans des sociétés des pays émergents. Jusqu'à 20% en actions chinoises.
    Carmignac Emergents - FR0010149302 (13.67/17.29) - Porte principalement sur les marchés d'actions émergents (fin 2021 : 75% Asie, 15% Amérique Latine) avec prise en compte ESG. Mauvaise année 2021 après une excellente année 2020.
    Schroder ISF Emerging Asia - LU0248173006 (16.61/18.10) - Sociétés dans les économies émergents d’Asie.
    Schroder ISF Global Emerging Market Opportunities - LU0279459456 (14.87/18.20) - 40 à 60 sociétés en portefeuille, dont au moins 66% en pays émergents, et jusqu'à 40% en liquidités ou obligations internationales pour se protéger.
    🇳 JPM Greater China Fund Acc USD - LU0210526801 (27.22/20.83) – Sociétés de Chine, Hong-Kong et Taiwan. Avec critères ESG.
    🇳 [ETF] Lyxor Hwabao WP MSCI China A Acc USD - FR0011720911 (26.47/20.35) – Tracker sur l’indice MSCI portant uniquement sur la Chine et ses moyennes et grandes entreprises.
    🇳 HSBC GIF Frontier Markets - LU0708055370 (16.10/14.80) -Le MSCI Frontier Emerging Market qui est son indice de référencereprésente 32 pays émergents de plus petites tailles (Philippines, Vietnam, Pérou, Colombie, Maroc…).
    🇳 JPM Emerging Middle East Equity Dist USD - LU0083573666 (15.36/14.97) – Sociétés des marchés émergents du Moyen-Orient (Arabie Saoudite 55%, E.A.U. 22%, Qatar 12%...) .


    - Obligations :
    [PEA] ETF Lyxor PEA Obligations d’État Euro - FR0013346681 (2.36/4.07) - Seul tracker compatible PEA sur les obligations !
    ETF Lyxor ESG Euro Corporate Bond - LU1829219127 (2.30/3.83) - Tracker sur des obligations d’entreprises européennes, avec critères ESG.
    ETF Lyxor Euro Government Bond 25+Y - LU1686832194 (8.13/12.93) - Tracker visant la perf des obligations gouvernementales de l’UE sur au moins 25 ans. Mauvaise perf en 2021.
    ETF iShares € Aggregate Bond - IE00B3DKXQ41 (2.12/3.39) - Tracker avec un indice de référence composé de bons d’État, d’obligations liées à des gouvernements ou de sociétés.
    Lazard Convertible Global RC - FR0010858498 (14.12/11.29) - Objectif de faire mieux sur la durée recommandée de 5 ans que l’indice Refinitiv Global Focus Convertible.
    FF Euro Bond Fund - LU0048579097 (3.59/3.86) - Obligations d’Etat et d’entreprises.
    Schroder ISF Euro Corp Bond - LU0113257694 (4.00/5.79) - Obligations Euro secteur privé.
    🇳 Carmignac Portfolio Credit - LU1623762843 (11.18/7.86) -Fonds obligataire international
    🇳 MSIF Global Convertible Bond A EUR - LU0149084633 (13.16/9.45) – Obligations de sociétés dans les marchés développés ou émergents en devises internationales
    🇳 Carmignac Portfolio Flexible Bond A EUR Acc - LU0336084032 (4.68/4.43) -Obligations mondiales en couvrant le risque de change et avec une approche ISR.
    🇳 ETF Lyxor Core Euro Gouv Inflation-Linked Bond - LU1650491282 (5.24/5.35) -Tracker sur un indice d’obligations indexées sur l’inflation libellées en Euro émises par des membres de la zone euro.


    - Fonds “verts”/environnement :
    ETF iShares Global Clean Energy - IE00B1XNHC34 (38.29/33.67) - Indice de référence composé de 30 des plus grandes sociétés du monde entier impliquées dans le secteur de l’énergie propre. En forte baisse en 2021 (-18%) après un exceptionnel +120% en 2020 !
    ETF Lyxor New Energy ESG Filtered- FR0010524777(30.14/24.29) - Indice de référence composant 40 plus grandes entreprises mondiales dans les secteurs des énergies renouvelables, de l’énergie distribuée ou de l’efficacité énergétique. Critères ESG.
    Schroder ISF Global Climate ChEq A Acc - LU0302446645 (27.74/17.89) - Sociétés internationales qui bénéficieront de leurs efforts dans la lutte contre les effets du changement climatique mondial ou de leur limitation
    Ecofi Agir Pour Le Climat C - FR0010642280 (19.03/14.98) - Thème de la transition énergétique et écologique et selon une approche ISR
    Pictet Global Environment Opportunities - LU0503631714 (29.39/18.55) - Sociétés actives tout au long de la chaîne de valeur environnementale
    [PEA] Mirova Europe Environmental Eq - LU0914733059 (23.88/18.78) - Sociétés européennes qui répondent le mieux aux enjeux environnementaux
    BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR - LU0171289902 (31.72/20.45) - Au moins 70% de sociétés actives dans les énergies nouvelles


    - Fonds à thèmes spécifiques :
    Athymis Better Life - FR0013261765 (21.38/17.76) - Sélection d’entreprises qui contribuent selon l’équipe de gestion à bâtir un monde meilleur.
    [PEA] Tocqueville Silver Age ISR GP - FR0010613380 (10.35/18.25) - Valeurs liées au vieillissement de la population.
    BNPP Consumer Innovators Classic - LU0823411706 (25.21/19.56) - Secteur de la consommation sur les sociétés qui innovent.
    🇳 Robeco Global Consumer Trends D EUR Acc - LU0187079347 (26.57/18.41) – Tendance des dépenses de consommation sur 3 thèmes : "transformation numérique de la consommation", "classe moyenne émergente" et "santé et bien-être".
    SG Actions Luxe C-C - FR0000988503 (23.55/20.50) - Secteur du luxe ou entreprises avec une forte image internationale.
    Pictet Water P EUR Acc - LU0104884860 (24.81/17.82) - Secteur de l'eau et de l'air.
    🇳 [PEA] ETF Lyxor PEA Eau (MSCI Water) Capi. - FR0011882364 (25.71/19.84) – Tracker PEA sur des entreprises opérant dans le secteur de l’eau. 50% USA, 16 Royaume-Uni, 10% France… Avec critères ESG.
    Candriam Equities L Biotech C USD - LU0108459040 (16.56/21.88) - Biotechs
    Allianz Global Artificial Intelligence - LU1548497772 (3124/29.64) - Sociétés internationales liées à l'Intelligence Artificielle
    🇳 ETF Lyxor MSCI Robot&AI ESG Acc USD - LU1838002480 (35.56/23.15) – Sociétés internationales (75% USA) ayant un lien fort avec la robotique, l’IA ou le Cloud.
    JH Horizon Pan Europ Property Eq A2- LU0088927925 (18.39/21.53) - Sociétés ou REIT en Europe qui tirent la majeure partie de leurs revenus de l'immobilier.
    Pictet Security R - LU0270905242 (24.22/18.62) - Sociétés qui contribuent à assurer l’intégrité, la santé et la liberté.
    🇳 ETF Lyxor MSCI World Health Care - LU0533033238 (18.73/16.35) – Tracker sur les entreprises les plus importantes du secteur de la santé dans les pays développés.
    🇳 Candriam Equities L Oncology Impact - LU1864481467 (24.06/18.59) – Sociétés qui développent et/ou distribuent des produits et des services dédiés au traitement du cancer.
    🇳 Pictet Timber P EUR Acc - LU0340559557 (22.12/24.29) – Sociétés actives dans tout ce qui est lié au bois (gestion des forêts, plantation, production de bois…).
    🇳 Pictet Nutrition P EUR Acc - LU0366534344 (15.78/15.17) - Entreprises qui développent des solutions permettant de sécuriser l’approvisionnement alimentaire futur du monde.


    - Matières premières / Métaux précieux :
    Franklin Gold and Precious Metals Fund - LU0496367763 (25.84/35.75) - Au moins 80% de sociétés liées à l’or et autres métaux précieux. Très volatile !
    🇳 BGF World Mining Fund A2 EUR Acc - LU0172157280 (23.13/25.83) – Au moins 70% de sociétés dont l’activité principale est l’exploitation et/ou la production de métaux et/ou de minerais de base ou précieux.
    100% Or Quanto - FR0010956383 - Pour investir sur l'or dans son Compte-Titres. Suit le cours de l’or. Protégé par les variations euro-dollar.
    Gold Bullion Securities USD - GB00B00FHZ82 - Pour investir sur l'or dans son Compte-Titres. Suit le cours de l’or.
    🇳 WisdomTree Physical Silver Individual Securities ETC - JE00B1VS3333 (14.14/28.80) – Suit le cours de l’argent. CTO uniquement.
    🇳 ETF Lyxor Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture - LU0419741177 (14.15/18.21) – Panier équipondéré de 12 produits : le pétrole brut WTI, le pétrole brut Brent, le gazole à faible teneur en soufre, le gaz naturel, l'or, l'argent, le platine, le palladium, le cuivre, le zinc, le nickel et l'aluminium.
    Certificat Métaux précieux - NL0006191470 - Quatre principaux métaux précieux (Or, Argent, Platine et Palladium). N’est plus disponible


    Bon investissement ! (modifié)
    Avatar de supprimé1239433
    Il faudrait sûrement ajouter les etf Lyxor pea India et aussi le Amérique latine vu l’économie européenne prévue en 2023
    Sinon la liste est magnifique
  3. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Suite aux nombreuses personnes intéressées par mon fichier de suivi de patrimoine présenté ici, voici une 1ère version épurée de données pour que vous puissiez l'utiliser.

    1drv.ms/x/s…hih
    Cliquer sur Fichier > Enregistrer sous pour l'avoir ensuite en local pour l'éditer.

    J'ai rédigé un onglet Notice qui vous explique comment l'utiliser. J'espère que c'est suffisamment clair pour que vous soyez autonome dessus mais si ce n'est pas le cas dites le moi.
    Sur cette page j'ai mis également un test de compatibilité (1er point du chapitre "Aide") qui vous dira si votre Excel est compatible ou non :

    38040916-hLuvQ.jpgSi c'est vert tout va bien. Si c'est autre chose vous n'avez plus qu'à vous abonner à Office 365.

    Voici la vue synthétique :

    38040916-HNz3p.jpg
    Désolé si jamais ça ne tient pas en entier sur votre écran, je travaille sur un 4K.

    Ca fait un peu vide car j'ai juste mis 4-5 comptes avec des chiffres bidons sur quelques mois pour montrer un exemple. Il faudra aussi surement revoir les échelles du graphe derrière les bulles en fonction de votre patrimoine.
    Idem si jamais Elon Musk veut l'utiliser le montant global va surement quelque peu dépasser du cercle, on n'a pas tous le même nombre de chiffres sur notre compte en banque.

    A vous de jouer maintenant ! (modifié)
    Avatar de riwan.prs
    Franchement, même si je ne l'utiliserai pas tout de suite, la quantité de taff, la pédagogie et l'esprit de partage dont tu fais preuve est remarquable ! Merci beaucoup
  4. Avatar de 7èmeTassin
    Pour faire le point en ce début d'année sur les SCPI proposées par Spirit 2, voici un tableau qui résume les principales caractéristiques de rendement (oui oui, j'avais du temps à tuer ).
    L'avantage, c'est que je l'ai joué "visuel", c'est à dire que j'ai mis :
    - En vert : les bonnes valeurs (par rapport à chaque colonne)
    - En noir : les valeurs plutôt moyenne.
    - En rouge : les mauvaises performances.

    En bonus, j'ai rajouté les 2 SCI les plus connues (Capimmo et Tangram) ainsi que les références absolues en matière d'SCPI : les Corum.

    35945503-UWnT0.jpg
    Ce qu'il faut retenir :
    Sans aucune surprise, il y a 2 SCPI qui sortent du lot : PF Grand Paris et Epargne Pierre suivi de prêt par Primopierre, Epargne Foncière, Efimmo et PFO (cette dernière vient tout juste d'arriver chez Spirit). Je met aussi Altixia Cadence dans le lot, même si on n'a pas autant de recul (elle n'a que 2 ans d'historique).

    4 SCPI ont de fortes chances de revaloriser prochainement : PF Grand Paris (encore et toujours !), Epargne Pierre, Primopierre et Epargne Foncière (c'est cette dernière qui a le plus fort potentiel de revalorisation).
    Avatar de myldoo
    Bonjour Penses-tu que tu puisses nous faire un retour équivalent pour 2022 ? Tes interventions sur les SCPI manquent sur le forum !!! J'espère que tout va bien pour toi
  5. Avatar de Rouste
    Bonjour,

    Pour ceux qui sont interessés par les SCPI sur Linxea Spirit.
    Voici mon tableau de suivi, mis a jour avec les perfs de 2022, a partir du site primaliance.

    Pour info, je me base sur tous ces criteres afin de diversifier mes investissements (avec la ponderation dans la derniere colonne).
    Ces criteres sont bien evidemment personnels, cela n'est pas une recommendation d'investissement.

    Vous pouvez me contacter si vous avez besoin + d'infos ou d'aide pour investir sur Linxea Spirit ;-)

    40084769-p1J8z.jpg

    (modifié)
    Avatar de KofW80
    Super merci, je comptais m'y intéresser bientôt !
  6. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Ca fait quelques mois que je travaille sur un nouveau fichier Excel pour gérer mon patrimoine. J'en avais un qui n'était pas mauvais mais qui était un peu contraignant à maintenir et j'ai découvert les toutes nouvelles fonctions d'Excel qui m'ont permis d'automatiser beaucoup plus de choses. Il est quasi terminé mais je me dis que ça intéresse peut-être certains ici. Si c'est le cas je ferais une version vide et je rajouterais quelques aides pour bien l'utiliser.
    Par contre il ne fonctionne qu'avec la toute dernière version d'Excel 365 avec abonnement car ça utilise des fonctions qui n'existent pas (encore) dans les autres versions. Pour vérifier vous pouvez regarder si sur votre version française vous avez la fonction "BYROW" ou "BYCOL" par exemple. Si vous ne l'avez pas vous pouvez oublier.

    Petite présentation de mon fichier, ça peut vous donner des idées si vous voulez en faire un vous-même ou bien si vous avez d'autres idées je suis preneur.

    Pour la configuration initiale on liste les comptes qu'on a (je sépare personnellement en 2 comptes différents les AV par exemple avec la partie UC et la partie fonds en euros pour éviter que la perf de la seconde impacte la 1ère). Pour chaque compte on met si on veut calculer les perfs mensuels (UC, bourse...) et/ou annuels seulement (fonds en euros, livrets...) et on les catégorise par type (AV, Livret...) avec des listes déroulantes :

    38025611-rD5aY.jpg
    Ensuite en terme de données à renseigner vous devez renseigner tous les mouvements que vous effectuer sur les comptes pour lesquels vous souhaitez calculer les perfs :

    38025611-venmT.jpg
    Un mouvement c'est un versement/retrait mais aussi un arbitrage si vous découpez fonds en euros et UC.

    Enfin vous devez renseigner tous les 1ers du mois la valeur de chacun des comptes que vous avez.

    Et c'est tout !

    Il y a plein d'onglets "techniques" qui vont calculer la somme des mouvements par mois/années, les perfs par mois/années, la volatilité... Onglets qui ne sont pas forcément censés être lus mais qui peuvent être étudiés pour voir les détails des valeurs. C'est parfois utile.
    Un écran de synthèse qui est l'onglet principal permet lui de faire un récap de tout ça avec notamment les infos suivantes.

    Je précise que la majorité des infos des captures sont fausses ou masquées. Le moteur de calcul est là mais je n'ai pas encore bien tout alimenté, il faut que je me retape l'historique de chacun des comptes maintenant.


    1) Somme totale + répartition du patrimoine par type avec les bulles de taille proportionnelle + en fond l'évolution du patrimoine sur 2 ans
    38025611-Ee492.jpg
    2) Perfs des comptes des 3 derniers mois / 3 dernières années / sur 5 périodes personnalisables / total + annualisé
    Et un graphe des perfs en € sur les 12 derniers mois.

    38025611-woB1L.jpg
    3) Sur un compte sélectionné : perfs mensuelles (% et €) sur 2 ans + perfs annuelles des x dernières années

    38025611-buWNr.jpg
    4) Sur une durée choisie graphe de perf annualisée + volatilité annualisée de chaque compte + du global :

    38025611-8h4GY.jpg

    5) Enfin la liste des comptes (regroupés, c'est-à-dire l'AV complète en faisant la somme fonds euros + UC) avec le montant sur chacun et le poids.
    38025611-RpKMX.jpg


    Voilà donc si vous êtes intéressés (vérifiez bien avant que vous avez la bonne version Excel sinon ça ne servira à rien) faites moi signe et je verrais ce que je peux faire pour le rendre disponible et utilisable.

    Si vous avez des remarques je suis preneur aussi.
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Hello, pour notifier tout le monde, j'ai mis le fichier dispo sur ce post.
  7. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Quelques infos intéressantes sur 2023 issues de la newsletter ZoneBourse d'Anthony Bondain ce matin :

    +53,7% pour le Nasdaq 100. +24% pour le S&P500.
    Perf en trompe l'oeil car c'est grâce aux Apple, Microsoft, Alphabet, Amazon, Nvidia, Meta Platforms et Tesla (perf individuelle entre 50 et 240% !) qui sont responsables des 2/3 de la hausse du S&P. Mais 72% des actions du S&P500 ont fait moins bien que l’indice !

    Au Japon +28% pour le Nikkei 225.
    En Europe +11.3% pour Stoxx Europe 600.
    En France +14.75% pour le CAC40.
    En Chine -10%.

    +13% pour l'or.
    +155% pour le Bitcoin.
    -10% pour le pétrole.
    -2% pour le dollar (ça peut impacter certaines de nos lignes).

    3 stats en notre faveur pour 2024 :
    Depuis l'après-guerre (celle de 1939-1945), le S&P500 a toujours progressé pendant deux années consécutives quand il avait perdu plus de 10% au cours d'une année puis rebondi de plus de 10% la suivante. En gros, comme il a perdu 19% en 2022 puis repris 24% en 2023, il devrait progresser cette année. Ça s'est produit six fois en 73 ans avec une moyenne de hausse de 11,7%

    si le S&P500 venait à toucher un nouveau record (il a échoué à quelques points en décembre), il devrait être encore plus haut dans un an. Un bureau d'études a en effet déterminé que 13 fois sur 14 en pareille situation depuis 1928, l'indice était en moyenne 14% plus haut un an après.

    le S&P500 a toujours progressé quand un président américain sortant cherchait à être réélu, quelle que soit son étiquette. Ou son âge d'ailleurs. La situation s'est présentée 14 fois dans l'histoire et a abouti à 14 hausses, et pas des progressions de nabot : 15,5% en moyenne
    Avatar de _Paul_
    Quelle surprise !....

    Merci de ce point en tous cas.
  8. Avatar de 7èmeTassin
    Dernier point de situation sur les valeurs de reconstitution SCPI au mois de juin 2023 : mediafire.com/fil…ile
    Source : Raphaël Oziel (modifié)
    Avatar de garnuts
    Welcome back
  9. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    39669607-Oiko2.jpg
    --- Le récap des taux 2022 des fonds en euros (entre parenthèses les taux de 2021 à 2016) ---


    Generali (Boursorama, ING, Linxea Vie, Mes-placements Vie...)
    - Euro Exclusif : +2.30% (1.35 / 1.43 / 1.55 / 2.31 / 2.10 / 2.65) [sera majoré de 0.5 point en ayant 50% au 31/12/23]
    - Netissima : +1.53% (0.95 / 1.40 / 1.50 / 2.25 / 2.10 / 2.65) [majoré jusqu'à +3.06% en fonction du % d'UC]
    - Eurossima : +1.30% (0.75 / 1.15 / 1.65 / 1.77 / 2.25)

    Suravenir (Fortuneo, Linxea Avenir, Mes-placements Retraite...)
    - Suravenir Opportunités : +2.10% (1.80 / 2.00 / 2.40 / 2.80 / 2.80 / 3.10)

    - Suravenir Rendement : +1.80% (1.30 / 1.30 / 2.00 / 2.00 / 2.30)

    Spirica (Linxea Spirit, BforBank, Mes-placements Liberté...)
    - Euro Allocation Long Terme 2 : +2.10% (1.90 / 2.00 / 2.40 / 2.90 / 3.00 / 3.04)
    [fermé]
    - Euro classique : +1.60% (1.30 / 1.30 / 1.50 / 1.90 / 2.00 / 2.01)
    - Dolcea Vie : + ??% (1.35 / 1.35 / 1.65 / 2.10 / 2.15 / 2.17)
    - Fonds Euro Nouvelle Génération : +2.30% (1.65 / 1.65)

    Apicil (Linxea Zen...)
    - Euro Garanti chez Linxea : +1.30% (0.70 / 1.25 / 1.25 / 2.16 / 2.25 / 2.35)
    - Euroflex : +1.40% (1.40 / 1.40 / 1.70 / 2.35 )

    Autres bons élèves (liste non exhaustive) :
    - Afer Multisupport : +2.01% (1.70 / 1.70 / 1.85 / 2.25 / 2.40 / 2.65)
    - MIF : +2.20% (1.70 /1.70 / 1.95 / 2.35 / 2.50 / 2.60)
    - Monceau Assurances Dynavie : +1.75% (1.90 /1.20 / 2.20 / 1.50 / 2.80 / 2.50) [ne fait pas de provisions pour lisser ses perfs, d'où la volatilité]
    - Suravenir Sécurité Pierre Euro : +2.30% (2.50 / 2.50 / 2.80 / 3.20 / 3.40 / 3.60) [fermé]

    Pour se rappeler qu'il ne faut pas prendre d'AV dans une banque traditionnelle (même si, beau rebond en 2022, il faut le souligner, et ce taux est supérieur encore si vous avez des UC) :
    - Nuances 3D (Caisse d'Epargne) : +1.35% (0.75 / 0.80 / 1.00 / 1.35 / 1.25 / 1.30) (modifié)
    Avatar de Aunshi-Gonzy
    Merci !
    Peut être préciser également que pour l'euro exclusif chez bourso il y a une majoration du taux en fonction du % d'UC.
  10. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    La vidéo avait déjà été postée il me semble sur le topic Bourse mais passée un peu inaperçue je crois mais elle a sa place ici également car c'est plus général que juste la bourse malgré le titre :

    18 règles d'or en bourse :

    Je retranscris les 18 points car ils me semblent importants :

    1. Le future est imprévisible, surtout à court terme. Les prévisions n'ont aucun intérêt
    2. Le marché peut rester irrationnel plus longtemps que vous ne pouvez rester solvable
    3. N'essayez pas de timer le marché
    4. Plus d'argent est perdu à anticiper les krachs que pendants les krachs eux-mêmes
    5. Acheter en pleine crise est plus facile à dire qu'à faire. Même si vous pensez être prêt pour votre premier marché baissier ... vous ne l'êtes pas
    6. Les bulles paraissent toujours évidents après coup, beaucoup moins au moment où elles ont lieu
    7. La chance et le talent sont souvent confondus
    8. La diversification offre la meilleure protection contre l'impossibilité de prévoir le futur
    9. L'allocation d'actif a beaucoup plus d'importance que la sélection d'actif dans la performance de votre portefeuille
    10. L'investisseur passif moyen bat l'investisseur actif moyen à long terme
    11. Plus vous investissez à long terme, plus vos chances de succès sont importantes
    12. Les qualités les plus utiles pour un investisseur sont la discipline, la patience et l'humilité
    13. Il n'y a pas de rendement sans risque. Si les rendements paraissent trop beaux pour être vrais, c'est probablement vrai
    14. Évitez l'effet de levier
    15. La meilleure stratégie est celle que vous êtes capable de tenir à long terme
    16. Les intérêts composés sont l'une des forces les plus puissantes du marché
    17. Épargner est une plus grosse priorité qu'investir
    18. L'étude de la psychologie et de l'histoire boursière est plus utile pour les investisseurs que celle de l'économie. Il y a très peu de corrélation à court terme entre l'économie et les marchés boursiers
  11. Avatar de ILanda
    Table des Rendements/Risques des catégories Quantalys 2023 :
    43468193-3dsQB.jpg
    Article complet : quantalys.com/Art…955
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Merci je l'attendais ! Je mets à jour celui du 1er post.
  12. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Le nouveau tableau Quantalys de perfs des actifs suivants les différentes catégories sur les 15 dernières années :

    36143173-2TJBq.jpg

    Et l'analyse sur cet article : quantalys.com/Art…759
  13. Avatar de sheryo
    Rendements des SCPI pour 2023

    43478622-KqBTK.jpg
    Avatar de Pretender
    Ravi de voir que le taux de Distribution de PF Grand Paris a augmenté !!!
  14. Avatar de 7èmeTassin
    Petit scoop, la SCPI Iroko Zen va bientôt être intégrée dans un ou plusieurs contrats d'AV Linxea (on croise les doigts pour Spirit...).
    L'info vient directement du président de Linxea : reddit.com/r/v…t=3
    Avatar de MIKAAAAAADO
    Super nouvelle !

    A noter la méga-acquisition d'Iroko Zen en Allemagne
    primaliance.com/act…ros
  15. Avatar de Mousdeal
    Bonjour, est ce qu'il a été posté un récapitulatif des fonds euro pour 2023? Je ne m'y retrouve plus. Merci
    Avatar de Velocesuper
  16. Avatar de Paykoman
    Hello,

    Je pense me faire matraquer par les impôts l'année prochaine, donc je cherche des moyens de défiscaliser tout en diversifiant.
    Je suis très loin d'être expert dans le domaine de l'investissement, mais je me renseigne de plus en plus sur les différentes options. Précision : pour être plus précis, je suis à mon compte et s'il est possible que je gagne beaucoup cette année, il n'est pas impossible que ce soit moins intéressant pour moi en 2024. D'où l'idée d'une défiscalisation en "one shot".

    Le PER me refroidit un peu, surtout avec l'âge de la retraite qui recule : pas envie d'avoir mon capital à 65 ans passés...

    Et je suis tombé sur les GFI et GFV, qui promettent jusqu'à 25 % de réduction d'impôts. Les rendements ne sont pas élevés, mais finalement la défisc' pourrait faire économiser quelques euros vu que ces 25 % sont sur le montant investi de base.

    Des avis, pratiquants, possesseurs de forêts ou de vignobles ici ? (modifié)
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Hello. J'ai arrêté de vouloir faire baisser mes impôts qui commencent à être lourds pour ma part. Pour moi je n'avais trouvé d'intéressant et fait qu'un Girardin Industriel. Ca m'a rapporté quelque chose comme 12%. Mais au final il n'y a pas vraiment de miracle. La défisc c'est pour pousser les gens à investir sur des secteurs où les investisseurs ne vont pas. Or s'ils n'y vont pas d'eux-mêmes c'est bien qu'il y a une raison. Donc moi je m'en suis fais une de raison, je paie mes impôts et j'essaye de bien placer mon épargne pour que mes gains puissent compenser les impôts.
  17. Avatar de 7èmeTassin
    Pour du sans risque, il y a les fonds monétaires, qui n'étaient pas intéressant jusqu'à maintenant car les taux directeurs étaient à 0, mais qui sont très intéressant actuellement (ca donne le taux moyen des prêts interbancaires, soit du 4% actuellement). Et cerise sur le gâteau, il y a des fonds éligible PEA.
    Si les taux montent la performance augmente, et si les taux baissent les intérêts acquis ne sont pas repris, bref ca capitalise (risque 1/7 exactement comme le fond €).
    En fonction du courtier, il y a forcément un fond éligible (liste non exhaustive) :
    SG liquidité PEA C
    Amundi sérénité PEA PC
    BFT Capital PEA PC
    Réserve Ecureuil C
    AXA PEA Régularité D (présent chez Bourso)

    Plus d'infos ici sur l'€STR (Ester) : moneyvox.fr/bou…php (modifié)
    Avatar de Thom-thom
    Du coup il faut mettre toute notre poche liquide pea dans l'un de ces fonds ?
    Et la sortir quand on veut acheter des titres ?
  18. Avatar de Aunshi-Gonzy
    Pour ceux que ça intéressent, il y a une analyse de quantalys avec le tableau des rendements 2022 par catégorie disponible ICI.

    Je mets l'image du tableau directement.40050957-xIs7g.jpg
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Ah merci j'attendais la version actualisée pour mettre à jour celle du 1er post.
  19. Avatar de PapiJulio
    36647667-kkLYx.jpg
  20. Avatar de titi75
    Synthèse39466230-X14ZD.jpg... Sans oublier le livret Bourso+ qui propose 2% brut (soit 1,42% net) jusqu'à 30 000€. Merci a gauk de me le rappeler (modifié)
    Avatar de gauk
    Et on n'oublie pas le livret Bourso+ à 2% brut, soit 1,4% nets, plafonnés à 30k€ le meilleur des "superlivrets"
  21. Avatar de feshnamm2quigde
    Information de dernière minute du forum Linxea sur les SCPI :

    "Nouvel avenant pour les SCPI chez SPIRICA au 01/01/2022 pas encore disponible sur le site linxea mais déjà disponible ( et à signer électroniquement) sur sylvéa lors d'opération sur les contrats.

    Grosses modifications (petit cadeau de Noêl de Spirica ...)

    - suppression de 2 SCPI : Actipierre europe & Ficommerce
    - ajout de 1 SCPI : PFO (91% réalisation / frais 7,5%)

    - explosion des frais d'investissements de certaines SCPI :
    * +2,62% pour Primopierre ( énorme les frais passent de 6% à 8,62!!! probablement mon pire regret elle faisait partie des mes préférés en AV)
    * +1% pour Primovie et Patrimo commerce (7%)
    * +0,5% pour PF Grand Paris et PFO2 (7,5% et 6,5% respectivement)
    * +0,09% pour Edissimo et Rivoli Avenir Patrimoine
    - maigre diminution des frais pour d'autres :
    * -1,49% pour Patrimo Croissance
    * -0,5% pour 6 SCPI : Altixia Cadence XII / Atream Hotel / Efimmo / Epargne foncière / Immorente / LF Europimmo
    * modification de LF Grand Paris Patrimoine : 92% réalisation/6,5% frais devient 90% réalisation/6% frais
    - 3 SCPI inchangées : Laffite Pierre / Selectinvest1 / Epargne Pierre

    L'avenant précise tout de même que les investissement avant le 01/01/2022 ne sont pas concernés pas ces modifications... ils semblent donc que si certains prévoyaient de renforcer quelques lignes de chez Primonial et/ou Perial qu'ils doivent précipiter leur versement et/ou arbitrage."
  22. Avatar de nicls
    Bonjour à tous,

    Je songe à ouvrir une AV pour ma fille de 2 ans. Que pensez-vous de Yomoni Kid ? ou quel autre type de placement faudrait-il privilégier ?

    Merci
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Hello. Si tu veux optimiser fiscalement la chose, le mieux est d'ouvrir un CTO à ton nom, d'y placer un tracker capitalisant de type ETF World. Au moment venu, pour ses 18 ans ou plus tard, tu fais don du CTO à ta fille. Il faudra le déclarer aux impôts mais tu n'auras rien à payer si le montant ne dépasse pas 100k€.
    L'avantage c'est que les plus-values réalisées vont se remettre à 0 pour ta fille. Exemple si tu as acheté l'ETF à 100€ et qu'il vaut 300€ à ce moment là tu aurais dû payer des impôts sur les 200€ de gains. Mais en donnant à ta fille ce sera comme si elle avait acheté à 300€ ces parts là. Personne ne paiera d'impôts sur ces 200€ au final.
  23. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Pour les clients Linxea :

    Clients Suravenir :
    Jusqu’au 30/06/2023, Suravenir vous offre la possibilité de verser 100% sur le fonds Suravenir Opportunités 2 sans conditions d'investissement en unités de compte au lieu de 50% en unités de compte. Sont éligibles à cette offre les versements initiaux et les versements libres complémentaires.

    Clients Generali :
    Jusqu’au 31/07/2023, Generali augmente le rendement de +1% pendant 2 ans sur le fonds en euros Netissima, si vous investissez 50% de votre versement en unités de compte qui présentent un risque en capital. Une chouette opportunité pour se construire un portefeuille défensif investi en fonds en euros et en fonds obligataires. Avis aux plus prudents d’entre vous !
    Avatar de Behmen
    Je n'avais pas vu ce message avant, c'est jamais spécialement arrivé ce genre d'offre de pouvoir verser 100% € ?

    Ca veut dire que le fonds a mauvaise mine ou pas forcément ?
  24. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    --- Le récap des taux 2021 des fonds en euros (entre parenthèses les taux de 2020 à 2016) ---

    Generali (Boursorama, ING, Linxea Vie, Mes-placements Vie...)
    - Euro Exclusif : +1.35% (1.43 / 1.55 / 2.31 / 2.10 / 2.65)
    - Netissima : +0.95% (1.40 / 1.50 / 2.25 / 2.10 / 2.65) [majoré jusqu'à +1.91% en fonction du % d'UC]
    - Eurossima : +0.75% (1.15 / 1.65 / 1.77 / 2.25)

    Suravenir (Fortuneo, Linxea Avenir, Mes-placements Retraite...)
    - Suravenir Opportunités : +1.80% (2.00 / 2.40 / 2.80 / 2.80 / 3.10)
    - Suravenir Rendement : +1.30% (1.30 / 2.00 / 2.00 / 2.30)

    Spirica (Linxea Spirit, BforBank, Mes-placements Liberté...)
    - Euro Allocation Long Terme 2 : +1.90% (2.00 / 2.40 / 2.90 / 3.00 / 3.04) [fermé]
    - Euro classique : +1.30% (1.30 / 1.50 / 1.90 / 2.00 / 2.01)
    - Dolcea Vie : +% (1.35 / 1.65 / 2.10 / 2.15 / 2.17)
    - Fonds Euro Nouvelle Génération : +1.65% (1.65)

    Apicil (Linxea Zen...)
    - Euro Garanti chez Linxea : +0.70% (1.25 / 1.25 / 2.16 / 2.25 / 2.35)
    - Euroflex : +% (1.40 / 1.70 / 2.35 )

    Autres bons élèves (liste non exhaustive) :
    - Afer Multisupport : +1.70% (1.70 / 1.85 / 2.25 / 2.40 / 2.65)
    - MIF : +1.70% (1.70 / 1.95 / 2.35 / 2.50 / 2.60)
    - Monceau Assurances Dynavie : +1.90% (1.20 / 2.20 / 1.50 / 2.80 / 2.50) [ne fait pas de provisions pour lisser ses perfs, d'où la volatilité]
    - Suravenir Sécurité Pierre Euro : +2.50% (2.50 / 2.80 / 3.20 / 3.40 / 3.60) [fermé]

    Pour se rappeler qu'il ne faut pas prendre d'AV dans une banque traditionnelle :
    - Nuances 3D (Caisse d'Epargne) : +0.75% (0.80 / 1.00 / 1.35 / 1.25 / 1.30) (modifié)
  25. Avatar de krea45
    supprimé207517219/01/2022 17:00

    Oui il faut être en 100% fonds euros. Il suffit de faire un arbitrage. ?


    Suzushii19/01/2022 17:01

    Merci...Si quelqu'un a un moyen simple de se débarrasser des petites …Merci...Si quelqu'un a un moyen simple de se débarrasser des petites lignes dans devoir réinvestir pour réarbitrer


    A défaut de poche dans ton AV en gestion libre, je préconise d'avoir une AV en gestion pilotée avec le strict minimum pour être éligible aux offres via ton AV en gestion libre :).

    1ère AV gestion libre (avec 150€ minimum en UC).et solde > 300€
    2nde AV Bourso :
    1 - ouverture AV en gestion libre (300€ sur fonds € exclusifs) : délai d'ouverture 2 semaines environ.
    2 - basculer cette AV en gestion pilotée avec code WPTFR (100€ de prime) : doit être laissée en pilotée pendant 1 an (je conseille de la garder pour être éligible à toutes les primes nécessitant de disposer d'une AV en pilotée). Code toujours valide testé ce mois-ci.
    3 - A vous les primes "pilotée" sur votre 1ère AV en gestion libre.
    Pour rappel, vous pouvez faire un retrait partiel de votre AV bourso (dispo sous 72h), pour les redéposer dans la foulée. (toujours laisser au moins 1000€ dessus).
  26. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Pour info, un récap des perfs 2021 (2020 / 2019 / 2018 / 2017 entre parenthèses) des AV en Gestion Pilotée :

    Boursorama :
    Défensif +1.83% (2.49 / 8.12 / -7.23 / 4.80)
    Équilibré +5.79% (5.14 / 12.56 / -10.11 / 5.91)
    Dynamique +8.89% (7.69 / 16.87 / -12.53 / 7.31)
    Offensif +5.61% (6.94 / 20.08 / -14.76 / 11.58)
    Réactif +7.01% (5.82 / 14.04 / -12.95 / 6.27)
    Le détails des profils sur boursorama.com/pub…pdf

    Fortuneo :
    Modéré +3.66% (3.54 / 5.61 / -2.65 / 2.81)
    Equilibré +8.68% (3.04 / 11.24 / -7.50 / 7.62)
    Dynamique +8.70% (5.61 / 13.34 /-6.36 / 7.72)

    ING : [fermé à la souscription]
    Prudent +% (2.19 / 7.87 / -6.08 / 3.19)
    Equilibré +% (3.47 / 12.79 / -9.19 / 5.21)
    Dynamique +% (5.78 / 18.76 / -10.50 / 8.31)
    Offensif +% (7.78 / 22.71 / -12.21 / 10.76)

    Yomoni :
    P2 +3.7% (2.8 / 2.2 / -0.3 / 2.8)
    P3 +4.9% (3.9 / 4.3 / -1.5 / 3.6)
    P4 +6.5% (4.8 / 6.6 / -3.2 / 4.4)
    P5 +8.2% (5.7 / 8.8 / -4.9 / 5.3)
    P6 +9.8% (6.4 / 11.1 / -6.6 / 6.1)
    P7 +12.3% (6.8 / 13.3 / -7.2 / 6.9)
    P8 +14.9% (7.1 / 15.6 / -7.9 / 7.8)
    P9 +17.5% (7.3 / 17.9 / -8.7 / 8.7)
    P10 +22.7% (7.6 / 22.6 / -10.2 / 10.4)
    Des rapports complets de chaque profil se trouvent ici yomoni.fr/per…ent

    WeSave :
    P1 +3.36% (5.55 / 4.06 / -1.02 / 2.27)
    P2 +4.66% (6.15 / 4.36 / -1.41 / 2.52)
    P3 +5.70% (7.33 / 6.71 / -1.84 / 3.54)
    P4 +6.58% (8.11 / 7.98 / -2.08 / 3.46)
    P5 +6.96% (8.43 / 9.02 / -2.44 / 4.43)
    P6 +12.72% (8.93 / 11.24 / -3.49 / 6.59)
    P7 +14.54% (9.89 / 12.85 / -4.15 / 7.24)
    P8 +16.47% (10.92 / 14.46 / -5.06 / 7.89)
    P9 +18.3% (11.72 / 15.92 / -5.82 / 8.57)
    P10 +20.98% (12.94 / 18.04 / -7.25 / 10.17)
    Le détail des profils avec la volatilité : wesave.fr/per…ave

    Linxea :
    Sur Linxea Spirit 2 : linxea.com/ass…it/
    Sur Linxea Avenir : linxea.com/ass…ir/ (modifié)
  27. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Hello. Pour info des "améliorations" vont venir sur la partie commentaires de Dealabs. Cf dealabs.com/dis…180
    La section Top Commentaires va disparaitre donc je vais réintégrer les liens de ceux actuellement en Top Commentaires dans la description du 1er post quand j'aurais un peu de temps.
  28. Avatar de titi75
    rendement des fonds euros de l'AV à la date du 16/0139498273-onwig.jpg
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Comme d'habitude je ferai un post récap quand on aura tous les taux de connus.
  29. Avatar de Clewent
    Bonjour à tous,

    Je le partage car l'information n'a pas fait grand bruit, mais il semblerait que le parlement soit sur le point d'acter via la LPM 2024-2030 la création d'un nouveau livret d'épargne réglementé. Voir : vie-publique.fr/loi…lpm

    A voir si le texte est voté (c'est bien parti pour puisque la CMP a trouvé un accord), et comment le gouvernement mettra effectivement en oeuvre ce nouveau livret réglementé, y compris s'agissant de son plafond. Mais l'idée des sénateurs était clairement de créer quelque chose d'identique aux LA et LDDS, donc on peut s'attendre au même taux (actuellement très intéressant pour les plus prudents d'entre nous).

    A suivre...
    Avatar de SamoDeBordo
    J'attend de voir ce qu'il en est , mais pouvoir soutenir la BITD française m'intéresse...
  30. Avatar de Obby21
    Voici quelques statistiques sur mes prêts terminés et en cours pour les 4 plateformes (données extraites de mon excel de suivi) :


    37287420-44Pme.jpg (modifié)
  31. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Pour info il y a du changement pour le fonds suivant de ma shortlist :
    [PEA-PME] Gay-Lussac Microcaps - FR0010544791 (11.39/13.69) – Très performant et compatible PEA-PME mais fermé à la souscription pour le moment victime de son succès. A surveiller si ça rouvre dans l’année.

    Ils changent leur règle qui était de fermer le fonds au delà de 100M€ d'encours. Désormais au delà de ce seuil ils mettent des frais d'entrée de 5% (0 en dessous).
    Donc il devrait redevenir accessible si les courtiers se mettent bien à jour.
  32. Avatar de Paolow88
    Bonjour à tous,
    Je lis ici et là sur des forums qu’une diminution des frais d’ordres de Fortuneo est à venir mais je ne trouve aucune info précise à ce sujet, qu’est-ce qui va changer ? Je compte ouvrir un PEA chez eux dans les semaines à venir dois-je attendre la mise en place de cette nouvelle grille ?
    Merci d’avance !
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    43788752-tGTZD.jpg
    Les anciens tarifs ci-dessus, les nouveaux ci-dessous :

    43788752-OrchM.jpg
  33. Avatar de EhVincenzo
    Flemme de faire un deal car ça va lancer des débats mais il y a une offre de bienvenue sur Spirit 2 !

    Pile a temps pour ma part !

    12045310001660742838.jpg (modifié)
    Avatar de Pastek
    Auteur(e)

    En réponse à

    Oui, plus sérieusement, il n'y a pas de choix possible. Ils ont changé de fonds en euros donc ils ont changé le nom pour en proposer de nouveaux.
  34. Avatar de Cyril_Dsrt
    Pour information, Fortuneo va changer ses tarifs de courtage bourse, avec la disparition des 4 tarifs actuels 0 courtage, Optimum, Trader Actif et Trader 100, au profit de 3 nouveaux tarifs.

    Le PDF est disponible ici fortuneo.fr/fil…pdf


    Un rapide résumé :
    43500888-tR0Oe.jpg
    Avatar de nanoumax
    43526191-Wk6ZA.jpgEffectivement gratuit pour les anciens c'est cool
  35. Avatar de 7èmeTassin
    Chaine à fuir comme la peste tout comme "Grand Angle".
    Toutes ces chaines sont payées par le Kremlin depuis des années pour tenter d'amorcer un effondrement de l'occident. Ils essayent de créer un bank run avec retrait massif d'argent de nos banques, en agitant la peur. Sauf qu'ils échouent depuis presque 10 ans.
    D'ailleurs le propagandiste Sergey Mardan pleure que la Russie a dépensée des milliards dans ce programme en payant des influenceurs, mais ça ne fonctionne pas : twitter.com/Uk_…025

    Si tu suis le raisonnement de ces chaines, c'est toujours la même chose : l'€ va disparaitre, l'Europe va s'effondrer, les faillites vont s'enchainer, il va y avoir des RESET et des effondrements, nos dirigeants sont tous des pourris, la Russie et la Chine c'est génial etc... etc... (modifié)
  36. Avatar de chinaski30
    Sur les ETFs : extrait du magazine Le particulier février 2024.
    43500525-8yLqC.jpg
    Avatar de chinaski30
    43500529-ZVyAT.jpg
  37. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    DazFR27/04/2022 13:15

    Au final j'ai pas l'impression qu'on soit dans un bon trend pour l'eau, on …Au final j'ai pas l'impression qu'on soit dans un bon trend pour l'eau, on est sur un canal baissier non ?


    J'en profite pour donner un conseil général : il faut bien vérifier ce qui est inclus dans ces ETF/Fonds. Car entre le thème du fonds et son contenu il y a parfois une grosse différence.
  38. Avatar de Dalloway
    Pour information, Boursorama a légèrement remonté le taux de ses comptes à terme :
    43866804-dOs0m.jpg
    Avatar de gauk
    Pour rappel/info pour les non-connaisseurs : ceci sont bien des taux bruts, avec le prélèvement forfaitaire unique à 30%, cela fait un taux net à 2,275%
  39. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    En attendant la version 2022 de ma shortlist voici un Top/Flop 2021 des fonds/ETF/... (non officiel, j'ai fait une sélection arbitraire ) :

    TOP

    1. iShares Oil & Gas Exploration & Production UCITS ETF - IE00B6R51Z18 : +84%
    2020 était l'année des énergies renouvelables, 2021 on revient au pétrole et au gaz.
    2. WisdomTree Coffee USD - GB00B15KXP72 : +76%
    Un petit café ?
    3. Lyxor CAC 40 Daily (2x) Lev ETF Acc EUR - FR0010592014 : +70%
    Levier x2 sur le CAC40 qui a fait une super année donc ça aide. Compatible PEA.
    4. Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Lev ETF EUR - FR0010342592 : +67%
    France > USA Pour une fois. Le fameux LQQ, sur PEA également.
    5. Xtrackers LPX Private Eq Sw UCITS ETF1C - LU0322250712 : +63%
    Les 25 entreprises les plus négociées en private equity.
    6. Invesco US Real Estate Sect ETF - IE00BYM8JD58 : +56%
    De l'immobilier US.

    J'ai zappé volontairement les leviers x2/3 sur les matières premières qui étaient très bien placés.


    FLOP

    1. Lyxor CAC 40 Daily (-2X) Inverse ETF Acc EUR - FR0010411884 : -47%
    Le BX4 du PEA. Ce n'était pas l'année à miser contre le CAC.
    2. BNPP Turkey Equity N EUR Acc - LU0823433858 : -24%
    Avec une inflation qui a explosé dernièrement, la Turquie ne va pas fort.
    3. HSBC GIF Brazil Equity ED EUR - LU0196697261 : -23%
    Le Brésil ne s'en sort pas mieux.
    4. Xtrackers MSCI EM Latin America ESG Swap ETF 1C - LU0292108619 : -11%
    Et plus globalement l'Amérique latine.

    Je n'ai pas trouvé vraiment d'autres fonds en négatif sur 2021, autres que les shorts ou ceux de pays émergents comme ceux cités. En même temps c'était compliqué d'être dans le rouge cette année !
  40. Avatar de Pastek
    Auteur(e)
    Un gros risque à venir sur le crowdfunding ?
    En tout cas le nombre de défaut d'entreprises grimpe à vue d'oeil...

    Avatar de jo57
    De mon expérience dans le Crownfunding, il faut faire plein de petits prêt de 20€ environ. Si une entreprise est en faillite, dans le cas le plus extrême tu perds 20€. Tu peux en avoir plusieurs dans ce cas, mais pas toute non plus.

    il faut faire gaffe au piège ou tu as une prime de 25€ pour 250€ comme MiiMOSA par exemple, 250€ sur un projet c’est un gros risque de perte…
Avatar de